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为什么有人捧着几十万

来上海跨城存钱？

我们去了沪苏两地四家银行八个网点

了解了下……

“同一家银行在不同城市的网点，存款利率却不同”。“我要打车、坐高铁去另外一个城市存钱”……最近，银行的存款利率成了不少网友热议的焦点，更有人捧着几十万跨城存款。

面对大家都十分关心的钱袋子问题

今天上午

海岸君在上海苏州两地的

四家银行下面的八个网点

进行了走访

同一家银行不同城市网点利率不同

四家银行中既有国有大行也有商业银行，其中两家国有大行邮政储蓄银行和农业银行在两地的存款利率基本一致，以农业银行为例，海岸君在农业银行苏州花桥支行和上海嘉定安亭支行所了解到的存款利率均为一年期利率为1.9%，两年期2.4%，三年期3.0%。

浦发银行的变化也不是很大。据工作人员介绍，除了在一年期的利率上海地区稍微高一点外，其他期限的虽有区别，但也是基本只出现在不同金额的细分上。

四家银行中利率变化较大的是江苏银行，该行苏州某网点工作人员告诉海岸君，该行的3个月、6个月、1年、2年、3年、5年的利率分别为：1.562%、1.846%、2.10%、2.70%、3.1%、3.1%，而在上海网点这6个数据则变为：1.85%、2.05%、2.25%、2.85%、3.5%、3.4%。可以发现，该行在上海的存款利率比在江苏的存款利率是有明显提升的，尤其是三年期的。

江苏银行的情况并非孤例。

在网络社交平台上就有一些人分享了自己为了争取到更好的利率跨城存款的经历。

据媒体报道，苏州姑娘小许经过电话咨询和比较，发现上海某城商银行不仅三年期的存款利率高达3.5%，还额外赠送礼品和银行积分，而在当地，三年期定期存款的利率仅为3.1%。

那么，同一家银行在不同地区的存款利率为什么有差别？

为此，招联金融首席研究员董希淼指出，主要有三个方面的原因：

第一，不同地区的市场利率自律定价机制商定的存款上浮幅度、上限可能有所不同；

第二，不同地区存款市场供求关系有所不同，客户投资偏好和储蓄习惯不同，影响存款利率定价；

第三，同一家银行的不同分支机构，资产负债情况、市场竞争策略存在差异，对存款需求和定价自然不完全一致。

银行下调挂牌利率

事实上，令许多储户最近突然关心起利率变化的主要原因还是在最近多款产品的利率都有不同程度的下调。

近日，浙商银行、恒丰银行、渤海银行3家银行密集发布了调整人民币存款挂牌利率公告。本轮降息中，中长期定期存款利率下调幅度相对较大，其中，渤海银行3年期整存整取定期存款由3.25%调整为2.95%，下调了30个BP。

业内普遍认为，这是继4月多家中小银行降息后新一轮“补降”。与4月存款降息潮以中小银行为主不同，此轮3家都是股份制商业银行，也是此前国有大行、股份行中仅存的存款利息“高地”。随着这3家银行降息落地，至此，国有行、股份行定存挂牌利率告别“3%时代”。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华就表示，去年大部分银行已经主动调降过存款利率，近期主要是去年没有调整过的中小银行补充下调，“主要是近年来，国内银行净息差压力增大，部分银行充分利用存款利率市场化调节机制，主动管理负债，有效降低负债成本，‘保卫’净息差”。

还有不少机构认为，未来存款利率还有走低的可能。

“从长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。对居民个人而言，如果资产配置中中长期存款较多，那么收益率可能有所下降。居民应平衡好风险与收益的关系，如果希望获得较高收益那么必须承受较高风险，如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益。如果追求稳健的收益，在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金等。”董希淼建议。

另外，随着银行存款利率下调，在一些银行，代销保险成为银行客户经理推销的重点产品，其中，终身寿险备受青睐。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏接受媒体采访时指出：“保险产品本身具有保障属性，缴费领取灵活，投资收益有保障，并且部分保险产品有健康养老附加服务，成为居民理财投资的一个重要领域。对投资者而言，可根据自身的投资理财目标、风险偏好等选择合适的保险产品。”

周茂华则提醒投资者，从“保本保息”角度，存款和保险产品二者具有一些共性，但投资者还需关注两类产品的区别，“一是两类产品期限不同，保险产品期限一般较长，存款产品存取灵活一些，流动性相对较好。二是两类产品的收益不同。存款产品收益固定，而保险产品是固定收益加上分红收益，保险产品分红收益受金融市场波动影响较大”。

金海岸工作室

作 者 | 杨 硕

图 片 | 杨 硕

视 频 | 杨 硕

编 辑 | 海岸君

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