不挂牌照处罚怎么解决

新年伊始，20余张支付牌照即将迎来续展大考。而在这批续展机构中，已有支付机构发布声明“弃考”。

回顾2022年全年，支付行业在总体平稳，但行业整合持续不断。据新京报贝壳财经记者不完全统计，2022年全年有超过20家支付机构离场，另有近10家支付机构传出股权转让的消息。

央行发布的《2022年第二季度支付体系运行总体情况》中数据显示，2022年二季度，非银行支付机构处理网络支付业务132555.21亿笔，金额78.53万亿元，同比分别下降2.04%和10.08%。

展望2023年，支付行业前景如何？博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，在疫情结束，宏观经济回暖预期加强等因素的带动下，预计支付机构交易规模和收入水平都将迅速恢复到疫情前的增速区间。

预付卡类支付机构不断退出

行业整合仍将持续

今年以来，支付行业频频传出整合与离场的声音。据统计，当前支付牌照数量已由此前最高峰时期的271张下降至201张。支付行业整合仍在持续。

在这批即将续展的支付牌照中，已有支付机构选择了提前主动注销，其中供销中百支付早在2022年5月份就公告解散清算。

据该公司公告称，其注销的原因是“近几年支付政策环境发生重大变化，供销中百牌照类型单一，多次增项未获批准，供销中百设立时预设的盈利模式不再成立，缺乏可持续健康发展的基础”。

实际上，2022年以来主动离场的支付公司占据了多数。如今年6月份未能续展牌照的19家支付机构中，就有10家机构是因为“未提交《支付业务许可证》有效期续展申请”而不再续展。在离场的支付公司中，约8成是预付卡类的支付机构。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为，这类机构的退出主要原因在于移动支付兴起带动整体商业逻辑的变化。而根据备付金相关管理规定，税收政策的变化等都会影响原有模式的预付卡持牌机构的业绩，因此预付卡机构出现了很多优胜劣汰的案例。部分支付机构的商业模式难以突破，很难盈利，牌照不断缩量是预料之中的事情。

互联网支付牌照待价而沽

支付牌照动辄十亿的价格或难再现

预付卡类的支付牌照不断退出市场的同时，被公认为价值度较高的互联网支付牌照则面临待价而沽，一批支付机构选择中止占续展，部分机构出现了股权转让等情况。

2022年12月，北京金融资产交易所公布一则北京某支付公司100%股权转让的招商信息称，某金融机构拟向境内(外)合格投资者转让其持有的支付公司100%股权。支付牌照被转让的案例在2022年时有发生，银联商务旗下多张支付牌照、海尔金控旗下快捷通等支付牌照均被曝出股权转让信息。

金天表示，这主要是由于去年央行发布了《非银支付机构条例》（以下简称《条例》）的征求意见稿中的相关规定。根据《条例》的征求意见稿，同一法人不得持有两个及以上非银行支付机构10%以上股权的规定。这意味着旗下有多张支付牌照的企业必须只能保留1张牌照，转让势在必行。

王蓬博亦认为，虽然《条例》的正式稿暂未出炉，但预计此条政策更改的可能性较小，这也是支付机构落实最迅速的一条政策。他预计，2022年在交易平台售卖的支付机构股权会逐一完成股权变更。

值得注意的是，去年挂牌转让的支付牌照的价格大部分均在10亿元以下。去年10月，广州银联网络90.1%股权转让项目的挂牌价格为8.71亿元，广州银联网络9.9%股权转让项目的挂牌价格为0.96亿元，两者价格合计接近10亿元。而另有互联网支付牌照因股权多次拍卖但无人问津，被迫权降价拍卖。

“此前平台企业通过支付来获得流量、带动其他业务快速发展来赚钱的思路已经行不通了，部分没有实际业务的支付牌照也可能在未来被出售。”金天预计，如今大型平台经济均已取得了支付牌照，因此支付牌照的价格或将不会再回到此前动辄十亿以上的价格了。

此外，业内人士普遍预计，《条例》或将在2023年正式出炉。

王蓬博认为，从近期的一系列政策方向不难看出，未来政策的发布或将以降低行业波动为根本出发点，注重展现长期性和稳定性特征，扶持支付机构健康平稳发展。博通分析预测，从近两年依然进行牌照续展的动作和扶持行业长期稳定发展的角度考虑，《条例》的部分条款或将产生重大变化。如监管部门针对平台经济的态度已有所好转，预计《条例》中针对反垄断的相关认定条例也有可能会发生重要变动。

合规仍是第一位

支付行业能否迎来发展的“第二春”？

对于2023年支付行业的走势，业内人士认为，合规仍是第一位。支付行业数字化转型进度将加快，支付机构发挥自身更大的价值，减少擦边球业务。而支付企业数字化服务市场进一步扩大，多平台布局将成为趋势。

金天表示，合规仍是第一位。金融监管部门要求平台进行数据、征信“断直连”，这让此前互联网通过支付收集金融数据，以此来带动信贷等其他金融业务的模式有所改变。

王蓬博预计，随着《个人信息保护法》、《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律的正式颁布，预计未来此类处罚比例将逐渐增加，也将成为支付机构被处罚的主要原因。

据统计，2022年反洗钱和未落实商户实名制和结算管理要求仍然是2022年罚单中披露最多的处罚原因之一。2021年支付机构因为反洗钱违规收到的罚单次数即超过整体罚单的35%，从处罚规模上来看，支付机构因反洗钱问题需要上缴的罚金比例超过所有罚金总额的52%。

此外，对于未来支付行业的发展，王蓬博指出，从支付企业发布的财报可以看出，近年来支付服务利润增长空间受限，部分机构收入和净利润双双降低，抓住企业数字化服务机遇，成为支付机构探寻利润第二增长点的必然之路。

在他看来，近期发布的“数据二十条”也带给了支付机构新的增长机会，对于拥有丰富数据的支付机构而言，一方面从合规性上来看，数据终于有了全面的合理的评估规范，二是从收益上会加速数据的商业化进程，带动支付机构企业数字化服务的增加，让支付机构更容易获取第二增长曲线。拥有大量真实商户的支付机构将由此受益。

新京报贝壳财经记者 姜樊

编辑 陈莉 校对 柳宝庆

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