中国四大银行亏损情况

最近美国硅谷银行的破产引发了全球市场动荡，然而这种动荡却引发了亚洲两个最大经济体截然不同的命运。消息显示，日本银行遭受的冲击比中国更大。日本三大银行的市值在上周损失了200多亿美元，而中国四大国有银行在香港和上海的交易中增加了300多亿美元。

SVB的失败引发了人们对银行资产负债表中持有至到期投资的担忧。这些投资通常是更安全的证券，比如政府债券，主要目的是赚取利息，直到本金归还，所以市场价格的变化通常不会反映在银行的业绩中。

然而，加息确实会降低这些资产的价值，这种下跌在SVB的破产中起到了关键作用。SVB是一家专门从少数初创公司收集大额存款，并将大量资金投入持有至到期投资（HTM）的银行。

随着SVB的高科技储户提取现金，该银行面临着不得不亏损出售其HTM资产的前景。截至2022年底，HTM资产占其2118亿美元资产的43%左右。随着这些潜在损失不断深化并且被市场察觉，储户们取出了更多的钱，引发了2008年全球金融危机以来最大的银行倒闭事件。

SVB的失败引发了全球市场数日的动荡，最终导致瑞士银行在周一亚洲市场开市前不久同意以32亿美元收购瑞信信贷。

SVB倒闭后的股价波动/来源：日经亚洲

总体而言，日经的计算显示，上周11个市场的40家主要亚洲银行市值损失超过120亿美元。三菱UFJ金融集团、三井住友金融集团和瑞穗金融集团跌幅在10%至12%之间，市值蒸发2.67万亿日元(合202.7亿美元)。

日本银行发现自己处于危险之中了，因为它们对利率上升特别敏感。由于数十年接近于零的经济增长，这些银行的放贷机会很少，由此积累了大量债券(其中一些以外币为主)。对于规模较小的贷款机构来说，这种困难尤为明显。

标普全球评级金融机构高级主管表示:“总体而言，由于当地经济的贷款需求减弱，日本本地小型银行正在增加证券投资。当利率波动更大时，它们更容易受到冲击。”

相比之下，中国的银行受益于经济增长中更高的贷款需求。而且中国的银行不太倾向于转向证券投资，不过他们持有的债券最近也受到了利率下降的提振。

中国四大国有银行——中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行在内地和香港上市的股票本周小幅上涨3%至5%，其市值增加了300多亿美元。

在香港上市的英国银行渣打银行和汇丰银行分别下跌10%和5%，汇丰银行的表现也反映出它在本周收购SVB英国业务的影响。

对利率的担忧也打击了亚洲保险公司的盈利。友邦保险说，由于利率上升拖累了其投资回报，它在去年的净利润下降了96.2%。

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