保证服务质量的措施

农业银行认真贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想，坚持将服务农业强国建设、助力全面乡村振兴作为全行工作的重中之重，牢牢抓住乡村产业振兴这个“牛鼻子”，聚焦畜牧产业主要畜禽、重点领域和关键主体，创新金融产品，强化科技赋能，探索实践“智慧畜牧场景+智慧畜牧贷”服务模式，有效破解了畜牧养殖主体的融资难题，为畜牧业高质量发展贡献了农行智慧、农行方案、农行力量。

一、创新背景

畜牧业是关系国计民生的重要产业、农业农村经济的支柱产业、农业现代化的标志性产业。目前，我国畜牧业总产值约4万亿元，预计到“十四五”末将达到4.5万亿元。国家高度重视畜牧业发展，近年来出台了一系列支持产业高质量发展的政策措施，推动我国畜牧业不断向规模化、集约化、数字化方向发展，畜牧业市场空间广阔、增长潜力巨大。但长期以来，畜牧养殖主体因缺乏有效抵押担保导致的融资难问题未得到根本解决，资金需求无法得到有效满足。

当前，商业银行支持畜牧业发展力度逐渐加大，但主要以对规模化养殖主体发放信用贷款为主，畜牧活体抵押信贷业务总体处于点状探索与小范围试点阶段，难以惠及中小养殖主体，其矛盾根源在于活体牲畜识别难、监管难。物联网、大数据、人工智能等现代信息技术的快速发展，为商业银行发展活体抵押信贷业务提供了科技支撑，农业银行也展开了积极探索。

（一）创新建设智慧畜牧场景。以“自主研发+开放合作”两条腿走路的方式，搭建智慧畜牧场景。

1.创新推出自主产权智慧畜牧场景。发挥集团化经营优势，以农银金融科技有限公司为支撑，积极探索物联网、大数据、云计算、人工智能等现代信息技术在畜牧产业中的应用，创新推出具有完全自主知识产权的智慧畜牧场景应用。利用物联网设备为活体牲畜赋予身份标识，解决以活体牲畜作为押品时身份识别难的问题；自动采集活体牲畜生命体征数据，提供远程查看和自动预警功能，解决活体牲畜抵押贷款贷后管理难的问题，使活体牲畜抵押贷款“放得出、管得住”成为可能。

2.加强与外部智慧畜牧场景的开放合作。一是搭建数字乡村SaaS云平台，以系统对接方式引入第三方科技公司成熟场景，通过“云”端部署供客户免费使用。客户直接在农业银行数字乡村平台注册使用云平台智慧畜牧场景，无需本地化部署，无须增加科技投入。二是搭建智慧畜牧区块链平台，以数据上链方式实现与畜牧养殖头部企业的系统对接，实现客户生产系统数据与农业银行共享，为贷款存续期管理提供了一种低成本、高效率的管理手段。

3.实现智慧畜牧场景与信贷业务流程的有机结合。一是开发标准接口，实现智慧畜牧场景系统与农业银行信贷管理系统交互，方便客户经理进行活体牲畜设押、估值、登记等操作。二是利用神经网络算法，提取瞳色、鼻子、毛色、耳朵、眼睛距离等牛体特征，构建特征矩阵，利用CNN算法进行高效特征比对，牲畜识别成功率达到96%，破解牛只活体重复抵押、人工识别难问题，提升畜牧活体抵押业务风控能力。

（二）创新研发“智慧畜牧贷”产品。在同业中率先推出“智慧畜牧贷”专项信贷产品，该产品具有以下几个显著特点：

1.适用范围广。支持对象包括龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、农户等主体，是一款法人、个人都适用的特色产品，较好的满足了从事畜牧养殖行业的各类主体融资需求。支持的牲畜品种既包括种猪、能繁母猪、肉牛、奶牛、羊等常见牲畜，也包括骆驼、鹿、驴等区域性特色牲畜，对畜牧品种的覆盖面较广。

2.科技含量高。突出科技要素在信贷业务中的作用，加强物联网、云计算、大数据、人工智能等技术在业务办理、押品管理、风险管理等环节的应用，将部分线下和现场信贷管理工作转移到线上，实现对活体抵押物的远程实时监管。灵活支持自建场景监管、数据对接监管等多种方式，实现智慧场景因客而异。

3.贷款额度大。利用活体抵押方式办理“智慧畜牧贷”，家庭农场、农户等个人单户贷款额度最高可达1000万元，小微型企业单户贷款额度最高可达3000万元，畜牧业行业重点客户、国家级农业产业化龙头企业等优势客户不设额度限制，能够较好的满足各类畜牧养殖主体在生产经营过程中合理资金需求。

（三）拓展智慧畜牧生态“朋友圈”。积极对接政府主管部门、行业协会等机构，努力打造支持畜牧业高质量发展的多方合力。

1.银政合力推动畜牧业高质量发展。2022年9月，农业银行联合农业农村部发文支持畜牧业高质量发展，从支持设施化规模化养殖、智慧畜牧建设等方面，引导和推动金融助力畜牧业高质量发展。明确提出运用物联网、人工智能等技术手段，以金融科技赋能畜牧业高质量发展；加强畜牧业数据资源互通共享，探索开展养殖主体信用评估。

2.与中国畜牧业协会建立合作关系。农业银行除做好中国畜牧业协会会员的金融服务工作之外，也积极探索在智慧畜牧场景建设方面与协会加强合作。双方已就优质客户推荐、数据资源共享、牲畜AI识别、无人机移动巡检等领域达成合作共识。

3.不断丰富畜牧业数据来源渠道。与农业农村部大数据发展中心、中国银保信公司等涉农数据机构签订合作协议，引入畜牧业主体生产经营相关信息，建立客户数字档案，开展多维度客户画像，精准匹配金融产品。对接农业农村部信贷直通车，实时获取农民专业合作社、家庭农场等新型畜牧业经营主体融资需求，开展精准营销服务。

三、主要经验成效

（一）聚焦痛点堵点，搭建场景应用。聚焦畜牧养殖主体担保难、融资难的痛点堵点，精准运用物联网、大数据、人工智能等现代信息技术，将活体畜牧转变为“数字畜牧”，为开展场景金融服务打下数据基础。目前，农行智慧畜牧场景入驻客户已超3200户，覆盖30家一级分行，在吉林、内蒙古、甘肃等多个畜牧主产区省份实现智慧畜牧场景落地应用，监管活体牲畜超过300万头。

（二）坚持创新驱动，破解融资难题。在搭建智慧畜牧场景的基础上，创新推出智慧畜牧贷，推动场景系统与农行信贷管理系统交互，形成“场景+信贷”服务模式。目前，农行智慧畜牧贷款余额超过100亿元，已成为农行服务乡村产业发展的又一拳头产品。

（三）加强对外合作，拓宽数据渠道。坚持“自主研发+开放合作”两条腿走路，汇聚多方合力、拓展朋友圈，联合推动智慧畜牧场景建设，多渠道获取畜牧业数据，通过科技手段精准服务更多畜牧业经营主体。

本文源自金融界

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