在信用卡发卡总量持续缩减的同时，银行对于信用卡资金用途的管控却在持续加强。

撰文 | 张浩东出品 | 支付百科近日，「支付百科」注意到，民生银行信用卡中心发布了《关于进一步明确信用卡用卡规范的公告》，再次对信用卡使用规范进行说明，违规用卡的行为不被允许。



具体来看，民生银行信用卡对资金流向的限制主要涉及七个方面，分别是房地产类及其相关领域、金融投资类型商户、博彩类商户、偿还欠款、套现代还、生产经营相关交易以及其它非消费领域。

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将被降额限额民生银行信用卡中心还提到，将对信用卡资金用途和流向的监管政策不定期更新和调整。持卡人在限制领域商户交易，将可能导致信用卡支付失败。此外，对于民生银行信用卡持卡人而言，通过信用卡完成交易后，需要保存好交易凭证以备真实性核实，违规或者异常用卡，轻则面临银行警示提醒，重则被限制交易、限额、降额、止付等。

今年以来，信用卡资金流向的管控依然没有放松，国有大行、股份制银行在内的多家银行都在官网发布了类似公告，核心点和出发点都是促进信用卡业务的健康规范发展。

比如，银行在公告中基本都会提到，打击利用信用卡资金养卡、偿还信用卡欠款的行为，此类行为容易引发恶性循环，增加银行的坏账和信用卡不良率。为了控制信用卡业务风险，银行采取措施限制部分交易是必然结果。综合目前银行对违规用卡的处理情况发现，降额限额成为了规范信用卡使用过程中的一项主要调控手段。基于持卡人日常的交易特征、交易时间、交易地点、金额大小以及商户多样性等维度，银行风控系统在识别到可疑交易时，就会触发预警，判定当前交易存在风险，从而会终止交易。

限额降额虽然在一定程度上减少了持卡人的资金使用率，但对逾期率等指标的控制有明显效果。在目前信用卡严监管的背景下，银行的首要任务不是盲目扩张，而是平衡好收益和风险之间的关系。

对持卡人而言，被限额降额通常不是一次交易引起的，只有连续的触碰银行的红线，才会被银行列入黑名单。在使用信用卡支付时，要避免长期单一商户刷卡，保持账单的合理性。

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严控期到来央行公布的2023年支付数据显示，银行卡应偿信贷余额为8.69万亿元，卡均授信额度2.96 万元，授信使用率为 38.34%。尽管信用卡发卡总量在缩减，但卡均额度却在提升。

信用卡额度越来越高，一方面与持卡人经济收入及个人信用资质的提升有关，另一方面也有不少不持卡通过各类技巧进行养卡，成为银行眼里的优质客户，从而获得更高的额度，很多人收入不高但拥有十几万额度的信用卡。

作为消费信贷工具，信用卡的使用率不言而喻。按照目前的数据测算，每张信用卡每月的消费金额超过一万，这还是在银行接二连三拿的限制下达到的，其中有多少是真实消费可想而知。

银行也在明面上以公告的形式打击信用卡资金挪用的行为，部分持卡人对此类通知不够重视，还以原来的刷卡习惯消费。不过，在未来两三个月，持卡人需要警惕了。

据了解，多家银行正在大面积向持卡人群发风控短信，不只是面向有违规操作的信用卡持卡人，有正常用卡的持卡人也收到了短信提醒。

距离监管部门发布的信用卡新规已经过去近两年的时间，如今过渡期仅剩不足三个月时间。密集整改仍将是上半年银行信用卡业务的主旋律。

在这场信用卡的大考中，银行有多项指标要完成，才能顺利通过考试。比如将睡眠卡比例降到20%以下，信用卡资金管控银行也有任务。为了能体现出成绩和效果，接下来银行势必会层层加码各种措施，风险信用卡的排查力度也会更大。

银行的风控潮并不罕见，但今年信用卡的发展阶段有一定的特殊性。银行不会因为微小的交易额去冒险，会不断加大对信用卡交易的监测，对合规性的注重可能比以往任何时间都要强烈，哪怕是一张罚单都是银行不想见到的。","gnid":"9d2bba7df940e8ae3","img_data":[{"flag":2,"img":[{"desc":"","height":"609","title":"","url":"https://p0.ssl.img.360kuai.com/t01c3f0c5d8b81af97d.png","width":"1080"},{"desc":"","height":"367","title":"","url":"https://p0.ssl.img.360kuai.com/t018a59e07d29da51e2.png","width":"1080"},{"desc":"","height":"426","title":"","url":"https://p0.ssl.img.360kuai.com/t01a84256cf83f05817.jpg","width":"500"}]}],"original":0,"pat":"zzc,art_src_0,fts0,sts0","powerby":"pika","pub_time":1712627589000,"pure":"","rawurl":"http://zm.news.so.com/e974d598df7cfb825c5254b635f6ede4","redirect":0,"rptid":"6e343d3cab128c3e","rss_ext":[],"s":"t","src":"支付百科","tag":[{"clk":"keconomy_1:信用卡","k":"信用卡","u":""},{"clk":"keconomy_1:银行","k":"银行","u":""},{"clk":"keconomy_1:银行信用卡","k":"银行信用卡","u":""},{"clk":"keconomy_1:风控","k":"风控","u":""}],"title":"信用卡整改大限将至，最严风控来袭

堵德沫3739银行卡风控了不去注销可以吗? -
贾钥薇15011577215 ______ 不注销可以的,但是建议去注销.如果你的银行卡被风控了,那么你注不注销都可以了,只要你不要在乎里面的钱就可以了,如果你在乎里面的钱,那么你还是要去解除风控,然后把里面的钱提出来,然后再注销.拓展资料使用银行卡注意事项...

堵德沫3739信用卡被风控暂停使用还能恢复使用吗 -
贾钥薇15011577215 ______ 如果你在信用卡使用过程中,征信上出现过逾期.建议不要轻易注销信用卡,还款后要持续使用,保持良好的记录才能把以前的记录刷新掉.为了你的征信请勿轻易在有污点的时候注销自己的信用卡.

堵德沫3739平安银行信用卡还款之后,我刷了一笔4万多的交易,没成功,现在卡被封了怎么办? -
贾钥薇15011577215 ______ 那证明你以前有套现行为被银行监管到了!所以你还完款才会自动被封的

堵德沫3739银行卡为什么会被风控? -
贾钥薇15011577215 ______ 银行卡风控是一种管理银行卡的一种措施,是银行的一种风险管理措施.很多人会向银行贷款买车和买房,银行会给你一个贷款的期数,也就是分为多长时间还清.一般来说,你需要每个月给银行一些还款.如果你遇到意外的情况还不起贷款了...

堵德沫3739为什么信用卡一次性只能刷出二万元钱来?如额度是四万要分两次刷? -
贾钥薇15011577215 ______ 这不关信用卡的事,这是POS机额度限制了,根据不同的客户单次刷的最高额有限制,所以你在那个POS机上刷四万要分二次刷出来,说明他的POS机单次最高额是2万.

堵德沫3739工行信用卡余额3.8万1次都消费出来、银行风控怎么做 -
贾钥薇15011577215 ______ 一次性消费这么多会有很大可能是套现,一般会有工作人员电话询问你.如果长期如此的话信用卡可能会被冻结或者降额处理.

堵德沫3739我现在是这么个情况,信用卡5张,四万还不出怎么办? -
贾钥薇15011577215 ______ 最低还款两三次信用卡就会被风控(不是封卡,这种风控就是在今后三四个月或者七八个月内没法申请临额、境外临额,没法提固额等等),最好的办法就是分期,你要是不想让银行薅羊毛,可以在微博上搜搜,找你们当地的信用卡代还公司,一般手续费都是代还金额的2%,但是代还一定要找靠谱的,有些代还公司还完后会用跳码POS机刷出来(典型的就是手刷POS机),比较敏感的银行(比如交通、中信)可能会直接降额或者封卡.

堵德沫3739银行卡被风控打客服电话能够解除吗? -
贾钥薇15011577215 ______ 你打客服电话的话,也是不能够解除的,这种风控都是有时效的,你可以打客服电话咨询一下,你是被监控多长时间?到期就自动解除了,一般情况下是半年