催收上门催收是否犯法
一名投诉民生银行的用户表示，暴力催收让其已经没脸见人了。日前，中国光大银行信用卡中心、中国民生银行信用卡中心因信用卡催收严重不审慎分别领到80万元罚单。有媒体记者调查发现，被处罚的两家银行信用卡中心2021年投诉量居高不下，众多持卡人投诉称遭遇暴力催收。其中包括委托外包公司暴力催收、上门恐吓、泄露个人信息、电话短信威胁、电话骚扰等。
信用卡暴力催收的现象存在已久，为了应对种种催收，网上甚至形成了收费服务的所谓“反催收联盟”。一边是着急回账、疯狂催收，一边却无力还钱、投诉或找“旁门小道”对付。某种程度上，这会陷入一个双输的恶性循环。
欠债当然应当还钱，然而，无论哪种方式的催收，都不应突破法治的边界和底线。那些动辄短信轰炸、电话威胁、甚至上门催收等行为，严重扰乱了当事人的工作生活，更非法律所容许。尤其是，此前有媒体报道，一些信用卡中心还与第三方合作，委托或者外包催收业务。一定程度上，这在无形之中，默许、放大了催收行为的不确定性和种种乱象。
关于催收，并不缺少法律法规制约。2021年实行的《刑法修正案（十一）》中，新增了“催收非法债务罪”。尽管这主要针对的是高利贷业务中的暴力催收，却已传递出规范催收的清晰信号。今年初施行的《中国银行业协会信用卡催收工作指引（试行）》中，也明确对信用卡催收方式、催收行为规范、外部催收机构管理等给出了制约。银保监会5月19日发布的《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》，也明确不得采取暴力、恐吓、欺诈、威胁等不正当手段；采用其他违法违规和违背公序良俗的手段进行催收等。
置于法治的视野中，银行信用卡中心因“催收严重不审慎”领到高额罚单，并不冤枉。这说明金融监管机构对于金融行业的法治监管和维护消费者权益正在加码。另一面，也传递出信用卡领域亟需转变发展模式、规范有序发展的信号。
过去，一些银行在信用卡业务上“内卷”严重，对“跑马圈地”的渴望似乎大过了对服务质量的追求。有些机构甚至把信用卡发卡量、客户数量等作为主要考核指标。由此，在授信管理和审批、发卡门槛、增发新卡等方面，一些机构的“尺子”偏松。这样一来，过度授信现象高发，一定程度上也提升了坏账烂账、极端催收方式的概率。
对信用卡催收乱象“亮红牌”，是规范发展的警钟。金融机构要及时反思，依法合规催收，但更重要的是转变一些信用卡粗放发展的模式。而对于用户来说，也需量体裁衣、理性消费。如此，才能从源头做好风险管控，维护好消费者合法权益和金融的稳定健康发展。
（红星新闻特约评论员 林风）
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