全国多地学校停课
每年10月到来年3月是流感的高发期，近期流感病毒活动水平明显提升。从各地疾控中心发布消息来看，当前流行的流感病毒中甲型流感病毒占绝对优势。近期，多地报告流感病例增加，北京、天津、浙江杭州等地区中小学出现因流感而停课的情况。
面对来势汹汹的流感，市民除了接种疫苗、减少出行，很多人也加强了保险意识，未雨绸缪关注起保险。那么，究竟有哪些保险产品可以起到抵抗流感的作用？
流感专属保险产品少
多地进入流感高发期，近日，北京市疾病预防控制中心在其官方微信公众号发文指出，近期北京市季节性流感疫情活动强度呈现上升趋势，提醒市民朋友们做好个人防护和健康管理。
流感不等于普通感冒，是由病毒感染引起，对于抵抗力差的老人和孩子而言，如果治疗不及时，可能会引起其他并发症，带来严重的后果。此前的新冠疫情也提升了民众对于流感的重视，不少民众开始未雨绸缪，提前准备药品、接种疫苗，也有民众开始关注相关保险产品。
目前市面上是否有专门的“流感保险”？北京商报记者梳理发现，市场上专门针对流感开发的专属保险产品还不是很多，此前也有一些头部保险公司开发过针对甲型H1N1流感的保险产品，但目前处于停售或下架状态。
不过，市场上也有零星的针对性产品可选。比如，近期众惠财产相互保险社推出了针对甲乙型流感人群的保障型健康险“流感无忧”。根据该公司官网，“流感无忧”产品面向出生28天到65岁的流感高发人群，保险责任含流感住院保险保障，同时提供流感互联网诊疗、流感特效药及住院就医管理等健康管理服务。
为什么市面上的流感专属产品不多？资深精算师徐昱琛解释，一方面，如果感染人数较多，报案理赔量增大，容易给保险公司带来压力；另一方面，如果涉及到理赔，需要达到住院标准，一些小额住院险也可以满足要求。
门诊险、医疗险也在保险范围
并不是专属产品少就代表没有保障。某寿险公司资深销售总监表示，虽然目前流感专属产品不多，但已有的医疗险、寿险等产品，并未将流感列为除外责任。可以先检查一下自己保单上的保险责任，看看能否覆盖流感引发的医疗及其他风险。
如果流感引起了发烧、咳嗽，只需经过门诊治疗就可以康复，最能派上用场的是门诊险，门诊险主要保障普通疾病的门急诊医疗费用。不过，北京商报记者梳理发现，市面上针对成年人的门诊险，一般保额低，理赔限制较多，如限制在社保范围内、限制报销比例等。但如果被保险人是儿童，不仅选择空间更大，产品的保障范围会更广。
如果在门诊解决不了，需要入院治疗，最常见的医疗险就能派上用场。医疗险一般是用于覆盖医疗费用的健康保险，对疾病的原因和类别等没有过多限制。也就是说，如果投保人因流感导致入院治疗，只要超过了免赔额，且就诊的医院符合保险公司规定的级别，可以通过医疗险报销。
提到医疗险，最广为人知的是百万医疗险。不过，徐昱琛提醒，除了需要达到住院标准，百万医疗对于住院有一万元左右的免赔额需要关注。
“除了百万医疗险，还有一些‘万元护’产品，也能赔偿流感导致的住院责任。”徐昱琛举例表示，如果消费者买了“万元护”保险，因流感住院花费了3000元，就可以通过保险申请报销。
“如果消费者已经为自己投保了医疗险，可以不用再买专门的保险产品了。”上述寿险公司资深销售总监直言，日常的住院医疗险已经可以为患流感的被保险人提供相应的保障。徐昱琛也表示，消费者应该考虑在平时做好保障。
此外，普通寿险从某些角度而言是个相对广泛的产品，具有“身故即赔”的特点，如果不幸因流感身故，也可由此获赔。
北京商报记者 陈婷婷 李秀梅
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