公转私人工审核要多久

香港的银行账户突然被查封冻结。究竟是什么原因？

近期很多外贸商家说自己的香港离岸账户突然被封了，但是没有接到任何电话或者邮件通知。直到他们打电话给客服，才被告知自己的账号已经停用注销，很大程度上影响了收付款。近年来，在全球CSR大环境和反洗钱的压力下，全球很多银行在收紧开户政策，开户审核制度也越来越严格，尤其是香港。

很多人不太了解香港银行账户被冻结的情况，那么这是怎么回事呢？如何避免？

冻结和关闭香港银行账户的原因

1.长期不使用，归类为“僵尸户”

如果账户长期不使用，没有交易记录，就会被银行列为“僵尸账户”。“僵尸户”不仅占用银行的服务资源，还存在潜在风险。一旦被银行发现是“僵尸户”，就很容易被关停。

2.未能及时回复银行调查函

对于金融风险控制和CRS实施的要求，香港银行将向账户持有人发送调查函。如果账户持有人未能及时回复及提交调查函中银行需要您提供的资料，超过了回复时限，银行将关闭您的账户。

3.与敏感地区有资金往来

为了规避风险，如果发现你的账户有与高风险、敏感国家的有金钱交易来往，就会被银行封掉。对香港银行来说，被国际组织制裁、战乱国家、涉税风险高的离岸注册地，都是敏感或高风险国家。

4.被银行怀疑洗钱

账户刚刚收到钱就会被转出，这样很容易被银行监控，账户也会因为怀疑涉嫌洗钱而被封掉。

5.香港公司没有进行年审和审计

香港银行每年都会抽查香港公司的年审文件和审计报税文件。如果银行发现公司没有进行年审或者审计报税，银行会直接冻结和关闭账户。

6.账户被他人用于收款和付款

如果账户被他人用于代收代付，资金来源不明，如果资金被用于从事黑色产业或违法活动，一旦被银行发现，账户将被强制关闭，账户持有人也将承担连带责任。

7.频繁的公转私

通常情况下，公司账户很少与个人账户发生交易。如果公司账户频繁向私人账户转账且金额较大，很可能会引起银行的注意，从而冻结或关闭银行账户。

如何避免冻结和关闭香港银行账户？

①.保持账户活跃，尽量在三个月内进行3-5笔交易，账户中保持固定存款。

②.避免与高风险和敏感地区的国家进行金融往来。

③.避免不合理的快进快出。账户建议保持3天以上，同时每个月至少保持8笔资金流水在账户内。

④.及时回复银行的来信，并在规定时间内准备好资料提交给银行。

⑤.公司每年按时进行年审，正常纳税，出具审计报告，随时应对银行抽查。

作者：好伙伴商务

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