可转债退市本金能拿回来吗

10月13日，常熟银行发布公告书称，经上交所同意，该行60亿元A股可转债将于2022年10月17日起在上交所挂牌交易，简称“常银转债”，代码“113062”。

此次发行的可转债期限为发行之日起六年，即自2022年9月15日至2028年9月14日。债券利率为，第一年0.20%、第二年0.40%、第三年0.70%、第四年1.00%、第五年1.30%、第六年1.80%。发行可转债募集的资金，扣除发行费用后将全部用于支持该行未来业务发展，在可转债持有人转股后按照相关监管要求，用于补充该行核心一级资本。

资本充足率连续四年下降

事实上，这并非常熟银行首次发行可转债， 该行曾于2018年1月公开发行过可转债30亿元，2018年2月在上交所挂牌交易，代码“113018”。但是因股价上涨触发强赎条款，该行决定行使可转债的提前赎回权，摘牌退市。

数据显示，截至2019年5月16日收市后，该行发行的30亿元可转债累计有29.84亿元转为A股股票，累计转股股数为5.18亿股。从转股结果来看，该可转债未转股的占比相对较低。得益于此次可转债成功发行，该行资本实力明显提升，截至2019年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.1%、12.49%、12.44%。

不过，随着近年来资产规模的不断扩张，资本消耗加大，该行开始面临资本补充压力。2019年至2021年及2022年6月末，常熟银行核心一级资本充足率分别为12.44％、11.08％、10.21％、9.86％。一级资本充足率分别为12.49％、11.13％、10.26％、9.91％；资本充足率15.1％、13.53％、11.95％、11.58％。虽均符合监管要求，但此三项指标均已连续四年下降。

从其经营业绩来看，截至2022年6月末，该行总资产为2,748.94亿元，较2021年末增长11.48%。2022年上半年该行实现营业收入43.74亿元、归属于母公司股东的净利润12.01亿元。

资产质量方面，截至2022年6月末，该行不良贷款率为0.80%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为535.83%，较上年末上升4.01个百分点。

可转债为何备受青睐

目前，银行补充资本常见的两种形式：一种是内源性补充；一种是外源性补充，其中IPO、定增、配股和可转债可以补充核心一级资本，优先股、永续债和二级资本债等，可以补充其他一级资本或二级资本。

所谓可转换债券，指的是债券持有人可按照发行时约定的价格将债券转换成公司的普通股票的债券。如果债券持有人不想转换，则可以继续持有债券，直到偿还期满时收取本金和利息，或者在流通市场出售变现。如果持有人看好发债公司股票增值潜力，在宽限期之后可以行使转换权，按照预定转换价格将债券转换成为股票，发债公司不得拒绝。

作为外源性补充资本的重要渠道之一，近年来越来越多上市银行选择发行可转债进行融资“补血”。据统计，今年有6家上市银行发布了可转债发行计划，包括常熟银行、民生银行、厦门银行、长沙银行、齐鲁银行和瑞丰银行，拟募资总额合计不低于850亿元。

其中，常熟银行已获证监会批准，即将挂牌上交所外，其余五家还停留在证监会受理或股东大会批准阶段。值得一提的是，民生银行可转债的发行规模为今年以来最大，计划发行500亿元。该发行计划于2017年3月提出，已经进行了多次意见反馈及初始转股价调整，但具体发行时间仍未明确。

另从可转债上市情况来看，今年新上市的可转债仅有2只，来自成都银行和重庆银行，发行金额分别为80亿元和130亿元。常熟银行将成为今年第三只今年上市的银行可转债。

谈及银行热衷于发行可转债的原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，一方面，部分银行补充核心一级资本压力较大；目前补充核心一级资本的工具并不多；可转债发行成本相对低一些，对原股东权益稀释影响相对小；另一方面，收益率高于普通债券收益，兼具股、债属性，投资者可以获得保底收益等，受投资者青睐。另外，监管部门也在积极鼓励银行多渠道补充资本。

本文源自金融界

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