家庭资产配置一览表

越来越多的信托公司冲入前景广阔又竞争激烈的财富管理市场。

6月29日，记者获悉，中建投信托已正式发布全新的服务信托品牌——“沃泉”家庭服务信托，并于6月27日成功签约落地首单家庭服务信托业务。

记者了解到，2023年初，《关于调整信托公司信托业务分类有关事项的通知》发布，创新提出了家庭服务信托业务，标志着2023年是家庭服务信托元年。

谈及中国式财富管理理念，中建投信托副总经理奚洁指出，中国式财富管理离不开家庭。中国家庭正步入老龄社会，同时也有“少子化”现象，教育、医疗、养老等这些实际需求家家户户都必然面对，是家庭财富管理离不开的实际问题，也都需要财富来规划和解决。家庭服务信托就是基于这些家庭全生命周期内的实际理财需求进行中长期财富管理的重要工具，也是对家庭财产进行风险隔离和财富保护的重要手段。

奚洁认为，家庭信托是中产富裕家庭的必备财富管理账户，与信用卡金卡类似。家庭信托是管理财富资产和中长期未来现金流；信用卡金卡管理透支额度和短期消费现金流。

“中国式财富管理离不开信托。”奚洁进一步指出，信托关系最重要的是信义责任，是受托责任，核心是要受托人与委托人的利益要一致。目前我国真正专业经营信托业务的就是信托公司。今年开始的信托业务分类改革，就是改变信托公司影子银行定位，更好地回归和体现信托公司在财富管理领域的受托人角色，以信托特有的财产隔离、账户管理等功能为委托人服务。

此外，中国式财富管理离不开中长期稳健资产配置。奚洁表示，选标的、择时和资产配置是投资理财的三个方法，中长期看最终跑赢通胀的办法就是资产配置。如何通过大类资产配置，中长期获得低波动稳健收益是大部分家庭的理财目标。同时，信托公司可在货币市场、资本市场、另类投资等方面参与投资，是天然的资产配置类资产管理人，这也是信托公司的优势之一。家庭信托更多在股债标品投资方面进行中长期资产配置，适当择时参与衍生品对冲风险，努力实现低波动稳健收益，不仅给委托人提供财富保值增值的机会，而且也可以给资本市场引流部分中长期资金，可以更好地服务资本市场的健康发展。

本文源自国际金融报

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董香弘4565什么是家庭生命周期理论,对个人理财什么影响 -
吕世国17184628236 ______ 家庭生命周期是反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴.

董香弘4565家庭偏好稳健理财该如何进行资产的优化配置呢?
吕世国17184628236 ______ 一、家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求.李先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品,在保证资金流动性的基础上尽量获取较高的收益; 二、投入家庭可投资资产的15%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口,险种以重疾险和两全险为主; 三、在购房贷款方面,量入为出,每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%,以避免压力过大; 四、提前为孩子的未来教育费用做准备,可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上; 五、可考虑适当进行风险更高的证券投资,但额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜.

董香弘4565家庭资产如何配置最合理
吕世国17184628236 ______ 在当今市场变化反复无常的环境条件下,明智的资产配置比以往更显得重要.常言道“男怕入错行,女怕嫁错郎”.家庭理财怕的是资产配置不当.好的资产配置会使得一个组合的总体投资收益率高于组合中各部分资产收益率的和.人们投资失...

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吕世国17184628236 ______ 标准普尔家庭资产图你又没有听过?据说每一位理财师在为客户量身定做资产配置方案时,都会提到的一个参考模型就是“标准普尔家庭资产图”.标准普尔(Standard &...

董香弘4565家庭理财怎么做?
吕世国17184628236 ______ 银创财富理财师提示你在家庭资产上有一套4321定律,可作为你的资产配置方法.比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于家庭的 风险防范---保险支出. 当然,资产配置的4321定律只是一般规律,各人在制定家庭理财规划时,还需考虑具体情况.在资产配置时,主要凸显的是投资问题,而投资的前提首先要考量家庭的风险属性.你需要根据个人及 家庭的具体情况以及风险承受能力,来选择资产种类,尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等.因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关,在此基础上才能更好地选择 适合自己的资产种类和相应的投资比例.

董香弘4565家庭投资理财的定律是什么?
吕世国17184628236 ______ 1、4321 当前比较有用的家庭资产配置份额可以简单的概括为4321定律,其中家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开支;20%的收入用于...

董香弘4565如何制定自己的家庭理财规划 -
吕世国17184628236 ______ 第一步:设定理财目标,家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标. 第二步:了解财务状况,可以先仔细计算...

董香弘4565什么是家庭资产配置? -
吕世国17184628236 ______ 家庭资产是指家庭所拥有的能以货币计量的财产、债权和其他权利.

董香弘4565家庭理财的资产配置适用哪几类人群?
吕世国17184628236 ______ 第一类是子女已经成家立业的退休老人, 第二类是刚刚组成家庭的年轻夫妻, 第三类,则是刚刚大学毕业的年轻人.养老资金的60%可以用来购买保本的理财产品,比如债券,或者可以选择固定存款和短期存款. 家庭理财不能一概而论,最主要考量投资的风险性,核心因素是不能影响家庭的正常生活.重点以三类人群为例,解析家庭理财的资产配置.