家族信托费用一览表

　　近年来，中高净值客户群体一直是金融机构的“兵家必争之地”，这也让保险金信托备受市场青睐。据中信登数据显示，近期平安保险金信托业务已率先突破千亿大关，成为全市场规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。

　　平安保险金信托业务由平安银行私人银行、平安信托、平安人寿协同推动，已为超过2万个家庭提供服务。在众多竞争者中，平安私人银行为何能拔得头筹？中高净值客户群体看中了什么？

　　传承业务大增43%，保险金信托规模破千亿

　　作为“保险+信托”的组合，保险金信托将保单与信托的优势结合起来，既利用了信托的风险隔离、财富传承等功能，也利用了保险的杠杆、风险管理、保障等功能，进而实现“1+1>2”的效果，一次性实现客户资产保值、风险隔离等财富管理和传承目的。

　　近年来，数十家险企纷纷“掘金”保险金信托。其中，平安保险金信托业务表现尤为亮眼：不仅近3年年复合增长率均超45%，今年4月更是突破1000亿。

　　今年3月，平安银行发布的2022年年报显示，截至2022年末，平安银行家族信托及保险金信托新设立规模546.07亿元，同比增长43.6%。

　　为何平安保险金信托业务规模能持续高速增长？

　　平安保险金信托业务相关负责人对此表示，业务的爆发式增长，得益于中国家庭财富的不断累积和迫切的家族传承需求。

　　“一方面，居民可投资产规模屡创新高，财富管理需求激增；另一方面，新冠疫情重塑了人们的风险观念，越来越多的客户认识到要未雨绸缪，尽早构建家庭财富‘护城河’，以抵御潜在风险。”他说。

　　《胡润百富2022中国高净值人群家族传承报告》显示，中国拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到508万户。在高净值人群中，稳健型投资者占比最多，达46%；同时，高净值人群最关注的是财富安全，其重要性连续三年高于财富增长。

　　这一趋势下，能够有效实现财富传承和风险隔离的保险金信托愈发受到高净值客户青睐。而平安保险金信托设立门槛为100万元，远低于家族信托所需的1000万元，这样的“入门级”产品使更多中产家庭也能获得财富传承的保障。

　　平安保险金信托规模分层数据显示，设立规模100万—200万区间的客户数最多，占比超28%；100—400万区间的客户占比达60%，中产家庭已成为保险金信托客户的主力军。

　　多场景升级 满足特需关爱、养老等需求

　　对于高净值人群来说，财富传承是一门“有温度的艺术”，需要的是一整套风险管理解决方案和财富传承制度，而不是单一产品。

　　随着业务规模不断创新高，平安保险金信托从关注资产管理，步入了家庭财富传承综合场景化应用的新时代，多样化和场景化成为业务升级创新的主要方向。

　　据了解，平安保险金信托不断精细化洞察服务客群需求，持续进行产品升级和创新，先后完成从1.0到3.0的全面升级，信托分配方案更加个性化，信托保护机制更加灵活。

　　例如，未出生的直系后代也可设为潜在受益人；突破了原单一投被保人的保险金信托模式，不仅可以实现家庭保单的装入，还可以由信托作为保单的投保人，实现保单资产的全隔离。

　　丰富的客户服务经验，也让平安保险金信托业务延伸出更多的特殊应用场景服务，例如“保险金信托+特需关爱”，真正实现“有温度的金融”。

　　例如，平安2021年12月为特别关爱家庭定制了特别关爱保险金信托，为患有自闭症、唐氏综合症等疾病导致无生活自理能力的家庭成员定制信托条款，为特定人群的长效护理费用管理和支付提供制度化机制，减轻家庭的后顾之忧。

　　中国信托业协会在研究报告中指出，未来可探索残障者保险金信托、最后生存者保险金信托、老年人保险金信托、高风险职业者保险金信托、住院保险金信托、医疗保险金信托、慈善保险金信托等产品。

　　据悉，后续平安还将陆续推出“保险金信托+养老”，“保险金信托+教育”，进一步丰富保险金信托的应用场景，满足高净值人群养老、高端医疗、子女教育等领域的延伸性需求。

　　智能化银行3.0 赋能全生命周期经营

　　在提供多元化、个性化服务方面，保险金信托业务只是平安私人银行传承业务的一个方面。

　　2022年，平安私人银行推出国内首个顶级私行服务体系，围绕超高净值客户“个人、家族、企业”多维需求，提供个性化、定制化、综合化的解决方案。

　　例如，面向超高净值客户及其家族升级“平安家族办公室”服务，聚焦财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、法税筹划、企业智库六大专业领域，向客户提供定制化、一站式解决方案；面向企业董监高客户，通过打造私行投行联动模式，整合平安集团内外部专业资源，为顶级私行头部客户提供覆盖个人、家族、企业的综合金融解决方案。

　　“相对于金融产品，很多客户对医疗健康、子女教育等非金融服务很关心，平安私人银行重点建设了相应的权益体系。”平安银行行长助理蔡新发在年报发布会上表示，平安私人银行重点打造高端医养、子女教育、慈善规划等多个王牌权益，满足稀缺性非金融服务需求，向客户提供全生命周期陪伴式服务。

　　2022年，平安银行开启智能化银行3.0新发展阶段，通过搭建“KYC-KYP-KYAT0”方法论，对客户人群进行细分，从而精准匹配产品，并优选场景渠道触达客户，最终实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营。

　　千亿规模是里程碑，也是新起点。家族传承是一项长期、全面、系统性的工程，为了更好地帮助客户实现家族传承，平安私人银行已打造包含家族办公室、家族信托、保险金信托、家风传承在内的体系化家族传承服务，给客户带来长周期的深度陪伴服务，不仅包含财富的传承，也关注家族文化、价值观的传承，助力弘扬优良国风、家风。

洪娴颖2688如何成立信托基金 -
季杨钓17317907353 ______ 1、信托基金也叫投资基金,是一种“利益共享、风险共担”的集合投资方式.指通过契约或公司的形式,借助发行基金券(如收益凭证、基金单位和基金股份等)的方式,将社会上不确定的多数投资者不等额的资金集中起来,形成一定规模的...

洪娴颖2688富翁的“家族信托基金“是怎么回事? -
季杨钓17317907353 ______ 家族信托基金就是把家族(或家族企业)的财产设立信托基金,委托具备专业知识的专门机构或者个人(受托人)依据拟设立家族信托基金人(委托人)的指令,设立专属于家族的信托基金,进行专业的管理和运用,避免财产被分割或侵夺.,保护受益人的利益. 家族信托,资产的所有权与收益权相分离,富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配.富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响. 相对于传统的法定继承和遗嘱继承,家族信托的优势是比较明显的,能够实现破产风险隔离机制等合理规避风险功能.在制定和变更受益人(遗嘱继承人)方面,家族信托的安排也更加灵活.

洪娴颖2688国内家族信托和国际家族信托有什么区别 -
季杨钓17317907353 ______ 以信托设立的地点把信托分为离岸信托与在岸信托,离岸信托就是指在离岸属地成立的信托.家族信托是以信托的目的来区分的,指的是富人为了家族财富的传承而设立的信托.所以两者根本不在同一种分类里,谈不上区别.不过两者关联还是...

洪娴颖2688什么是家庭信托 -
季杨钓17317907353 ______ 什么是家庭信托 家庭信托是指委托人(特指自然人)将其财产所有权委托给受托人,受托人按照信托协议管理信托财产,并在指定情况下将该资产转予指定的受益人.该信托像一个有限公司一样运转,一般委托人生前自己掌握,等委托人身故后,受托人责任开始生效.

洪娴颖2688家族信托是不是只有银行做? -
季杨钓17317907353 ______ 当然不是了,信托公司才是做信托的主力军.

洪娴颖2688中信银行家族信托最新的起点 -
季杨钓17317907353 ______ 中信银行推出的家族信托业务,因联合中信集团旗下中信信托和信诚人寿,可在当前法律框架内实现股权、不动产等非现金资产的移交托付. 中信银行门槛3000万元,部分地区应该有所差异,最低估计1000万元可以做个简单的保险型信托.家族信托可以根据客户的需求设计存续期限、投资方向、分配方式,按照当前的投资环境,年化收益率为7%至9%.

洪娴颖2688请问家族信托具体的一个操作是怎么样的? -
季杨钓17317907353 ______ 简单来说就是富豪交给银行或者信托公司一大笔资金,由银行或者信托公司代为打理,之后,银行或者信托公司会固定的时间,给予其子女信托的收益,保障他们的生活,这就是家族信托. 家族信托在国外比较常见,尤其内很多富豪会以基金会的方式打容理资产,在国内,家族信托目前尚未做到普及

洪娴颖2688为什么富人都喜欢用信托 -
季杨钓17317907353 ______ 因为信托制度有其优越性所在,资产隔离和避税是其比较有竞争力的核心优势.1、信托财产的独立性 信托一旦设立,信托财产独立于受托人的自有资产和其他信托财产,不受受托人的自有财产和其他信托财产管理运作情况的影响,信托财产不...

洪娴颖2688家族信托是权益信托吗 -
季杨钓17317907353 ______ 家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标,最早出现在长达25年经济繁荣期(1982年到2007年,被称为美国第二个镀金年代)后的美国.

洪娴颖2688家族信托怎么样?
季杨钓17317907353 ______ 在中国推出实际家族信托计划的只有两家金融机构.第一个家庭信托计划是平安信托推出的平安财富·鸿承世家系列单一完全资金信托.该信托起步金额为5000万元人民币...