工龄40年退休金按95%算
今天有一位山东青岛的朋友留言，称是其1988年10月参加工作，退休时间是2068年11月。说实话，工作80年，国家不允许呀。其实，应当退休时间是2028年11月左右，很多原国企的老职工60岁退休，工龄40年左右。目前，他养老保险个人账户的余额是15万元，未来退休能领多少养老金呢？
首先要看一下山东省的养老金计算公式。
山东省养老金计算公式，包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。
基础养老金、个人账户养老金计算公式全国都相同，过渡性养老金计算方式是山东省自行制定的，不过青岛跟山东省其他地方有些不一样。
第一，基础养老金等于养老金计发基数×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
养老金计发基数，实际上山东省有三个，省直企业和菏泽企业退休单独公布，青岛市退休使用的是全省统一的。2023年的养老金计发基数并没有公布，2022年是7182.5元。
养老金计发基数，实际上是计算养老金使用的社平工资，由城镇非私营单位社平工资，向全口径社平工资中间过渡的一种数，由人社厅和财政厅统一公布。
估计到2028年左右，会全部统一为全口径社平工资吧，估计届时的社平工资差不多是9000元左右。
本人的平均缴费指数，是每一年我们缴费基数和当年的社平缴费基数比值的平均值。如果说我们始终按照100%缴费基数缴费，平均缴费指数就是1。
由于缴费基数的高低，能够间接体现在个人账户的余额上，现在养老保险个人账户有15万元，估计平均缴费指数能在1.2以上。
缴费年限是40年零2个月，因为是从就业开始计算工龄，退休当月也要社保缴费。这样缴费年限实际上应当用40.1667年计算。
假设平均缴费指数是1.2，基础养老金可以领取44.18%的养老金计发基数，结果是3976元。
第二，个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
现在个人账户余额有15万元，到2028年估计余额能达到20万元以上。因为个人账户的记账利率并不低，2016年以来一直在6%~8%以上，更何况养老保险还会继续缴费。
需要提醒大家的是，退休年龄确定的计发月数要改变了。最初在2005年建立计发月数制度的时候，主要是考虑到2000年城镇人口的预期寿命，估算的记账利率只有4%左右，并没有考虑到养老金的快速增长。十四五规划提出，要修订完善养老保险个人账户计发月数制度，估计大概率会提升吧。
估算养老金暂时使用现在的计发月数吧，60岁是139个月，个人账户余额20万元，估计每月能领取1440元。
过渡性养老金，等于当地建立养老保险个人账户制度以前的缴费年限×本人的平均缴费指数×1.3%的过渡性系数。青岛市建立养老保险个人账户的时间是1994年10月，省直单位是1995年1月，其他地区一般是1996年1月。
1988年10月~1994年9月，恰好是6年的计算年限，平均缴费指数1.2的情况下，可以领取9.36%的养老金计发基数，每月过渡性养老金是842.4元。
以上三部分相加，每月养老金大约是6258.4元。
这样的养老金已经是相当不错了，差不多相当于现在退休每月5000多元吧，大约能超过80%以上的企业退休人员。#6月财经新势力#
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