怎么查看保单第一受益人

转眼又是新的一年，买了保险的朋友们我也要提醒一下：

2024年，一定别忘了把自己和家人的保单也整理整理。

奶爸每年都有做保单检视的习惯，总结了一些自己常用的方法分享出来，希望能帮到大家。

01

为什么要做保单检视管理

保单检视管理的作用，主要有两个：

1.方便理赔

我们买保险，主要目的就是为了在关键时刻转移风险，顺利得到理赔。

很多朋友买完保险，收到纸质或电子保单后，就把它放在一边，以为投保成功、按时交保费就万事大吉了。

如果没有生病或者发生意外，平稳度过一生，倒也说得过去。

但风险之所以叫风险，是因为它很难预测并阻止它发生。

一旦遭遇不幸，就需要向保险公司报案，申请理赔。

在申请理赔的过程中，保单是必不可少的一份资料，

如果缺少了保单，相当于缺少了你投保的证明。

更重要的是，保险公司不会主动理赔，因为他们无法知晓被保人的状态。

无论是发生意外，还是患病，出险后需要自己主动向保险公司报案，保险公司才会得知被保人出险的情况。

不过也有一种特殊的情况，就是群体性意外，像空难、大型交通事故等，保险公司会主动去调查并理赔。

保险公司的理赔流程一般包括：出险、报案、保险公司审核、支付理赔金。

所以，保单还是要管理好，减少理赔障碍，

万一人不在世，保单又无人知晓，就沦为废纸一张。

2.方便查漏补缺，及时完善保险配置

保险的配置，是一个动态的过程，

不同人生阶段，需要配置的险种、保额都不一样，比如：

• 少儿时期需要意外险、医疗险、重疾险；
• 成家立业后，需要补充定期寿险、理财险；
• 退休后，寿险相对又没那么重要了。

一个人需要的保单都要好几份，所有家庭成员都配齐，就更多了。

保险买多了，就很容易乱。

妥善的管理好自己的保单，可以让我们更加清晰的知道：

谁买了哪些产品，都保了什么？

什么时候交保费，保费占家庭年收入的比例是否合适？

过去买的产品现在适合当下的需求吗？

保额够不够，需不需要做调整等等。

及时让自己和家人，拥有完善的保障。

02

如何有效管理保单

第一步，当然是把给自己和家人买的保单都集中到一起。

如果不记得都买了哪些保险，前阵子我们又更新了一篇查询攻略，非常全面，连“睡眠保单”都可以查，

那么，保单具体该怎么管理呢，奶爸整理了几个很实用的方法：

1.把电子保单打印出来

第一个办法，是把所有的保单都打印出来，分类整理好，统一放到专门的文件袋里。

虽然原始，但胜在也是比较实用的办法。

纸质版保单的好处在于：方便快速查看，并且可以给家人留档。

不过，一旦保单过多，也会容易混淆。

2.用excel表格保存

第二个办法，是整理到Excel表格里。

好处是一目了然，逻辑清晰。

具体信息包括保险公司、险种、产品名称、保障内容、投/被保人/受益人、保费、扣款账号等。

可以参考下表：

家庭保单管理汇总表

表单的制作，要求我们对自身的保障比较了解，懂得怎么分类汇总，

如果需要这种表格模板，可以：点击这里联系规划师领取，也可以直接让规划师帮忙整理保单，做保单检视。

这两个方法一起使用，更加事半功倍。

不过，不管是打印出来的纸质保单，还是用excel做的电子表格，

都要把存放位置及时同步给家人，当自己不方便的时候，

家人也可以拿着保单向保险公司申请理赔。

3.保单管理APP（小程序）

第三个办法，是使用专门管理保单的APP或小程序。

可以利用这些小工具记录保单信息，随时查看。

例如

张先生通过奶爸保购买了保险，在投保成功后，

可以登录【奶爸保保单管理】小程序，这时系统会发送一条授权信息，

授权成功后，就可以查看自己当时所购买的保单情况。

如下图：

当然，如果是通过其他渠道投保的，就需要把保单的基础信息录入进来，

这样就可以同步自己及家人的保单情况。

【奶爸保保单管理】小程序还能进行保单备份、查看保障分布等功能，

从而完善自己和家人的保单配置，更加方便快捷。

不知道如何操作的朋友，可以联系我们的规划师进行了解。

4.找专业保单代管理机构

第四个办法，是找保单管理机构。

这个方法，比较适合大额保单，或保单数量非常多的家庭。

普通人群，保单数量不会太多，自己制表或使用专门管理保单的APP或小程序，就可以满足自身需求。

如果在管理保单的过程中，发现有产品已经不适合自己了，怎么办呢？

比较常见的方法有两个：退保和减额交清。

我们先说说退保。

退保是有一定损失的。

当然要是产品真的不适合自己，同时也已经投保上适合自己的新产品，

新产品保障更好，性价比更高，及时止损也是明智之举。

不过奶爸建议，退保前先找专业人士帮忙评估看看，是否真的有必要退保，

权衡利弊后，再择优选择。

关于如何判断要不要退保，怎么退保更划算，可以>>点击查看这一篇。

最后说一下减额交清。

简单来说，如果你不想继续缴费，也不想退保，可以把当时保单的现金价值作为保费，一次性交给保险公司。

这时候保障依然有效，只是保额会相应减少，也能减少一定的损失。

但并不是所有的保单，都支持减额交清。

一般来说，长期缴费、具有投资理财性质的产品才有这种功能。

03

写在最后

投保成功≠一劳永逸。

我们还需定期做好保单的管理与检视，查漏补缺，及时完善风险缺口。

如果你检视后发现保单有不足的地方，在更换产品前要注意健康告知、等待期、退保亏损等问题，防止在产品更换途中出现保障空窗期。

如果你的健康保障（重疾险、医疗险、意外险、定期寿险）已经非常充足了，可以考虑配置理财型保险，比如养老年金、教育年金、增额终身寿。

如果还有其他疑问，欢迎在文末给我们留言，也可以加我们规划师微信号，1v1咨询了解。

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