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作者：凹凸保

大家好，我是凹凸

8月份开始，重疾险就正式进入3.0的时代了，君龙人寿也率先推出自家3.0时代的少儿重疾险——小青龙2号，全新归来的小青龙，能否给我们眼前一亮？

小青龙2号的保障期可以选择保30年、至70岁、保终身，身故责任为可选责任

必选责任：重疾不分组3次赔付、轻症与中症不分组共享6次赔付、少儿特定重疾关爱金、少儿罕见重疾关爱金、被保人豁免。

可选责任：身故责任、疾病关爱金、癌症二次赔付、住院津贴、投保人豁免。

优势1.少儿保障杠杆高

针对少儿的保障，小青龙2号自带了少儿特定重疾关爱金、少儿罕见重疾关爱金，同时可选择附加疾病关爱金，进一步提高赔付杠杆。

其中少儿特定重疾关爱金、少儿罕见重疾关爱金都是没有年龄的限制，跟随主险的保障期，比很多限制在18岁前、26岁前、30岁前要优秀不少。

（1）、少儿特定重疾关爱金

少儿特定重疾关爱金的额外赔付比例是120%，包含了20种病种，都是重疾列表挑选出来的，即可与重疾保险金叠加赔。

其中真正属于少儿高发的重疾有16种，另外比较遗憾的是少儿高发的重疾，缺失了严重细菌性脑脊髓膜炎。

（2）、少儿罕见重疾关爱金

少儿罕见病关爱金的额外赔付比例是200%，包含了16种病种，也都是重疾列表挑选出来的，即可与重疾保险金叠加赔。

但是比较可惜，罕见疾病列表当中，不含有最近热议的婴儿进行性脊肌萎缩症（SMA）

（3）、疾病关爱金

除了少儿特定重疾与罕见重疾关爱金，小青龙2号还可以附加疾病关爱金，进一步提升保障的杠杆。

但是不同主险的保障期，疾病关爱金保障的时长与比例会有差异。

主险保障期：30年

首次轻症发生在前10年，多赔10%保额

首次中症发生在前10年，多赔20%保额

首次重疾发生在前10年，多赔100%保额

主险保障期：至70岁/终身
此时疾病关爱金，有2个计划选择，计划1是保障30年，计划2是保障至60岁。
计划1：
首次轻症发生在前30年，多赔10%保额
首次中症发生在前30年，多赔20%保额
首次重疾发生在前30年，多赔60%保额

计划2：
首次轻症发生在60岁前，多赔10%保额
首次中症发生在60岁前，多赔20%保额
首次重疾发生在60岁前，多赔100%保额

选择比较多，丰俭由人。

现在很多有关爱金的重疾险，都仅限重疾享有，而轻症、中症是没有的，但是现在也越来越多重疾险把关爱金延伸到轻症、中症了。这是对消费者非常不错的责任。

那么针对重疾，在叠加疾病关爱金、少儿特定重疾关爱金、少儿罕见重疾关爱金的情况下。

以主险保障终身寿，疾病关爱金选择保障至60岁，基本保额是50万，为例。

60岁前患白血病（少儿特定重疾），赔付比例会高达320%，即会直接赔160万。

60岁前患严重多发性硬化（少儿罕见重疾），赔付比例会高达400%，即会直接赔200万。

这杠杆是非常高的。

优势2.赔了重疾，轻中症依然有有效

小青龙2号延续了旧版小青龙，赔了首次重疾之后，轻症/中症责任继续有效。

比如50万基本保额，确诊患有肝癌（重疾），赔付50万后，合同继续有效，间隔后因意外导致轻度 III 度烧伤（轻症），可以再赔付15万。

这样的保障设计确实香！

因为目前市面上绝大部分重疾险，赔过重疾后，轻症/中症责任就会终止，但是进入3.0时代，似乎越来越多重疾险，在往这个方向发展。

当然赔了重疾后，轻中症依然有效，是有一定的条件的。

1、赔过第一次重疾之后，需要间隔满90天，发生轻症/中症，才可以赔，90天内发生轻中症，不赔，并且会免责轻症/中症责任。

2、赔过第一次重疾之后，并不是所有轻中症疾病病种都依然有效，假如是下列表格，同一组中，发生的重疾对应的轻中症病种，会免责。

3、赔付第二次重疾之后，轻中症责任就会终止。

优势3.癌症二次赔付可与重疾保险金叠加赔付

对于一款重疾不分组多次赔付的产品来说，常规的癌症二次赔付的触发条件有两种情况：

一种是已经发生过癌症的理赔，间隔满3年，再次确诊癌症，就可以再赔一次。

一种是重疾多次赔付责任，赔付的都不是癌症，那赔付完重疾多次赔付责任之后，间隔满180天，患癌症，就可以再赔1次。

所以就是这种赔付条件，癌症二次赔付，一定是后于重疾多次赔付责任的。

但是小青龙2号，只要发生首次重疾，就会触发癌症二次赔付的间隔期计算，那样就有可能发生一种情况：

若首次重疾不是癌症，间隔满1年，患癌症，那么癌症二次赔付会与第二次重疾保险金，同时理赔。

那这样是比较人性化的。

其他优势

（1）、轻症与中症共享6次赔付次数

（2）、可附加住院津贴

（3）、高发轻症与中症病种覆盖全面

（4）、重疾多次赔付，没有三同条款限制

不足1.隐形分组

隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。

比如下图，第一组，假如已经发生过较轻急性心肌梗死，那么冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术责任就会终止，就算以后发生冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术，不再赔付。

前面说了隐形分组是大部分重疾险的通病，所以就要看隐形分组的组别，与涉及到的病种多不多。

小青龙2号的轻症病种有51种，保障的病种还是比较全面的，但是其中涉及到隐性分组的病种有26种，分组达到7组，这个隐形分组是比常规的要稍多一些。

不足2.部分疾病理赔稍严格一些

（1）、原位癌，确诊并且经过手术治疗之后才赔，宽松一些的是确诊即赔，当然这只是个小坑，毕竟原位癌，基本都是要手术治疗。

（2）、严重川崎病，需要同时满足两个条件才能赔，宽松的只需要满足其中一个条件

（3）、重症手足口病，部分条件加上了状态持续的时间，宽松的没有时间要求

其他不足

（1）、赔付第二次重疾后，轻中症责任终止，这个算是个小坑，毕竟赔付第1次重疾后，能保留非关联轻中症病种责任，对比很多重疾险，已经算不错了。

但是对比同样有这样责任设计的重疾险，要逊色一些，因为其他是不会因为赔付多少次重疾而导致轻中症责任终止，轻中症责任是直至原来的次数赔付完，才终止。

（2）、等待期偏长，需要180天，短一些的只要90天

君龙人寿于2008年在厦门正式开业，由《财富》世界500强企业厦门建发集团有限公司和拥有70余年寿险管理经验的台湾人寿保险股份有限公司强强联手合资设立。

作为建发集团成员企业，君龙人寿围绕客户需求为中心，一方面借助股东方建发集团投资资源，与优秀的头部管理机构合作，极大提升获利能力，构筑风控体系，提高公司整体资产抵御风险的能力。另一方面整合“产品+服务”资源，推动数字化转型，全面提升客户的数字化体验，借助和运用建发集团医疗产业发展布局及相关资源，以“让更多家庭过上更健康更美好的生活”为使命，积极搭建“保险+医疗”生态圈，为客户及其家庭提供“主动干预式健康管理”，覆盖保单全生命周期，构建全方位的健康风险屏障。

主要股东介绍

厦门建发集团有限公司：厦门市属国有独资企业，创立于1980年。现主要业务涵盖供应链运营、城市建设与运营、旅游会展、医疗健康以及新兴产业投资等领域，2022年营业收入超8400亿元人民币，资产规模超7200亿元人民币，已连续多年登榜“《财富》世界500强”。

台湾人寿：台湾地区第一家寿险公司，于1947年成立，2015年10月15日正式成为中信金控100%持股之子公司。中信金控全球员工人数超过2.7万名，旗下公司业务涵盖银行、保险、证券、创投、资产管理、投资信托、保全、彩券等金融行业，是台湾位列前茅的金控集团。

经营情况

小青龙2号的增值服务，比较大亮点，除了常规的重疾绿通服务，专门针对白血病，增加了陆道培医院的白血病专项健康管理服务。

陆道培医院是一家三级血液病专科医院，专业、专注于血液疾病，拥有世界最大的CAR-T临床实验中心。

小青龙2号，也算是一款非常优秀的少儿重疾险，疾病关爱金选择灵活，丰俭由人，少儿保障杠杆高，针对少儿特疾（比如白血病）最高3.2倍保额赔付。

同时小青龙2号集合了当下网红的保障责任，比如赔了重疾，非关联轻中症病种责任继续有效，癌症二次赔付责任可与重疾多次赔付责任叠加赔，重疾多次赔付无三同限制等等。

在增值服务上，小青龙2号创新引入了针对白血病的专项管理，比较适合关注白血病保障的爸妈。

而小青龙2号，也存在一些小缺点，但在众多优势的情况下，有点瑕不掩瑜。

今天就分享到这里，如果依然有关于小青龙2号的疑问，可以私信凹凸君。

我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。

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