标准的龙抬头形态
作者:懂保爷
君龙人寿的产品一直很有竞争力,主打的就是一个均衡无短板。
旗下有个爆款IP——龙抬头,向来被当做年金市场的标杆产品。
近期也紧跟潮流升级了2.0版本,
今天带大家一起看一下它是否“风采”依旧。
一、
![](https://p0.ssl.img.360kuai.com/t01c7355dc2684dbb05.jpg)
龙抬头的承保公司是君龙人寿,成立于2008年,
由厦门建发集团和台湾人寿合资成立,是一家少见的台资保险公司。
其中厦门建发集团是厦门市国企,多年的世界500强(2022年排名第77);
台湾人寿则是台湾地区第一家寿险公司,1947年成立,资产总额和大陆头部险企华夏人寿差不多。
产品层面,龙抬头2.0的形态较为简单,没有太多花里胡哨的设置。
承保年龄限制在50岁以下,对高龄人群不是很友好。
男性60/65岁起领年金,女性多一个55岁。
有点值得一提,就是保证领取期后身故可以退还现金价值。
![](https://p0.ssl.img.360kuai.com/t01ce18ad60934ca37b.jpg)
龙抬头2.0保证领取期为20年,现金价值持续至85岁。
如果在保证领取期结束后,保单仍有现金价值,将会退还现金价值。
例如:选择60岁领取,79岁时保证领取期结束,那么在79-85岁期间,身故也能领取剩余的现价作为身故金。
目前设置有保证领取20年的产品,无法像龙抬头这样退还现金价值。
凭借这个独特的产品亮点,在同领域也能有一席之地了。
二、
但是光有特色不行,收益上没有短板才算得上一款好产品。
我们还是从挑选养老金的三大标准展开测评。
养老金:到领取年龄后每年可领的养老金;
身故金(保证领取):领取后身故,受益人能拿到的钱;
退保金(现金价值):退保能拿回来的钱。
选取不同性别下的三个投保年龄,以60岁领取为例来看产品回报。
![](https://p0.ssl.img.360kuai.com/t011fea5af5bb9b9d47.jpg)
(生存总收益=退保回报=养老金领取总额+退保时现金价值)
越早投保,养老金会随着时间一起增长,相应的保证领取总额就越高。
如果30岁时投保,30年后的60岁领取,女性保证领取122.6万,男性128.6万,相当于50万保费的2.5倍;
若是50岁投保,10年后领取,女性保证领取67.4万,男性70万,相比30岁投保的保证领取少了近50%,但仍有较强的身故杠杆。
无论什么条件,在80岁时,龙抬头2.0的退保回报率都能达到3.0%+,年龄越大,回报越高。
另外,龙抬头2.0给男性的回报稍高于女性,这是由于女性寿命长于男性,领取的时间相对更长所导致的。
![](https://p0.ssl.img.360kuai.com/t01c45cc9cf87039424.jpg)
例如:60岁领取,至80岁时,女性回报率3.035%,男性3.089%。
总的来说,男女投保差别很小,可以忽略不计。
三、
接着我们以40岁女性,年交10万,5年交为例,
选择一款同样有保证领取20年的第一梯队产品作对照。
![](https://p0.ssl.img.360kuai.com/t0157ed2a36457cf031.jpg)
对比养老金的领取金额,两款都是终身领取,但龙抬头2.0每年领45500元,比参照组每年多领1000元。
正是由于养老金高,同样保证领取20年,龙抬头2.0身故金也要高不少。
并且参照组的身故保障和主流保证领取产品的设置一样,只持续到保证领取期结束。
而龙抬头2.0因为现金价值能持续到85岁,故而身故保障能多持续几年。
所以龙抬头2.0在身故金的额度和覆盖时间上都要强于参照组。
最后,龙抬头2.0现金价值能持续到85岁,参照组持续到78岁,并且数值还比参照组高出不少。
对比IRR更加直观,至80岁,龙抬头3.04%,参照组2.29%;
至90岁时,龙抬头3.32%,参照组3.25%;
至100岁时,龙抬头3.78%,参照组3.71%。
通过对比“三金”,发现龙抬头2.0实力非常强悍,
数据全面碾压第一梯队的产品,没有辜负我们的期待。
四、
总结一下,龙抬头2.0的优势在于很好的兼顾了“三金”的平衡,
属于实力非常强劲的均衡型产品。
同时加上别出心裁的身故保障,让其在当前的保证领取20年领域,可以说是无敌的存在。
在意身故保障的朋友,可以重点关注。
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