标准的龙抬头形态

作者：懂保爷

君龙人寿的产品一直很有竞争力，主打的就是一个均衡无短板。

旗下有个爆款IP——龙抬头，向来被当做年金市场的标杆产品。

近期也紧跟潮流升级了2.0版本，

今天带大家一起看一下它是否“风采”依旧。

一、

龙抬头的承保公司是君龙人寿，成立于2008年，

由厦门建发集团和台湾人寿合资成立，是一家少见的台资保险公司。

其中厦门建发集团是厦门市国企，多年的世界500强（2022年排名第77）；

台湾人寿则是台湾地区第一家寿险公司，1947年成立，资产总额和大陆头部险企华夏人寿差不多。

产品层面，龙抬头2.0的形态较为简单，没有太多花里胡哨的设置。

承保年龄限制在50岁以下，对高龄人群不是很友好。

男性60/65岁起领年金，女性多一个55岁。

有点值得一提，就是保证领取期后身故可以退还现金价值。

龙抬头2.0保证领取期为20年，现金价值持续至85岁。

如果在保证领取期结束后，保单仍有现金价值，将会退还现金价值。

例如：选择60岁领取，79岁时保证领取期结束，那么在79-85岁期间，身故也能领取剩余的现价作为身故金。

目前设置有保证领取20年的产品，无法像龙抬头这样退还现金价值。

凭借这个独特的产品亮点，在同领域也能有一席之地了。

二、

但是光有特色不行，收益上没有短板才算得上一款好产品。

我们还是从挑选养老金的三大标准展开测评。

养老金：到领取年龄后每年可领的养老金；

身故金（保证领取）：领取后身故，受益人能拿到的钱；

退保金（现金价值）：退保能拿回来的钱。

选取不同性别下的三个投保年龄，以60岁领取为例来看产品回报。

（生存总收益=退保回报=养老金领取总额+退保时现金价值）

越早投保，养老金会随着时间一起增长，相应的保证领取总额就越高。

如果30岁时投保，30年后的60岁领取，女性保证领取122.6万，男性128.6万，相当于50万保费的2.5倍；

若是50岁投保，10年后领取，女性保证领取67.4万，男性70万，相比30岁投保的保证领取少了近50%，但仍有较强的身故杠杆。

无论什么条件，在80岁时，龙抬头2.0的退保回报率都能达到3.0%+，年龄越大，回报越高。

另外，龙抬头2.0给男性的回报稍高于女性，这是由于女性寿命长于男性，领取的时间相对更长所导致的。

例如：60岁领取，至80岁时，女性回报率3.035%，男性3.089%。

总的来说，男女投保差别很小，可以忽略不计。

三、

接着我们以40岁女性，年交10万，5年交为例，

选择一款同样有保证领取20年的第一梯队产品作对照。

对比养老金的领取金额，两款都是终身领取，但龙抬头2.0每年领45500元，比参照组每年多领1000元。

正是由于养老金高，同样保证领取20年，龙抬头2.0身故金也要高不少。

并且参照组的身故保障和主流保证领取产品的设置一样，只持续到保证领取期结束。

而龙抬头2.0因为现金价值能持续到85岁，故而身故保障能多持续几年。

所以龙抬头2.0在身故金的额度和覆盖时间上都要强于参照组。

最后，龙抬头2.0现金价值能持续到85岁，参照组持续到78岁，并且数值还比参照组高出不少。

对比IRR更加直观，至80岁，龙抬头3.04%，参照组2.29%；

至90岁时，龙抬头3.32%，参照组3.25%；

至100岁时，龙抬头3.78%，参照组3.71%。

通过对比“三金”，发现龙抬头2.0实力非常强悍，

数据全面碾压第一梯队的产品，没有辜负我们的期待。

四、

总结一下，龙抬头2.0的优势在于很好的兼顾了“三金”的平衡，

属于实力非常强劲的均衡型产品。

同时加上别出心裁的身故保障，让其在当前的保证领取20年领域，可以说是无敌的存在。

在意身故保障的朋友，可以重点关注。

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