湖北银行为什么不能用
南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道
注册制下,银行IPO纷纷提速。
多家银行的上市审核已经平移至交易所,记者梳理发现,目前上交所和深交所共有11家银行正在等待排队上市,其中10家3月以来陆续更新信息。
记者注意到,湖北银行在去年首次披露招股说明书后,又于今年3月初再次向证监会提交,上市进展迅速。
根据证监会最新发布的要求,首次公开发行股票的审核工作流程主要分为受理和预先披露、反馈会、预先披露更新、初审会、发审会、封卷、核准发行等。从排队情况来看,在上交所上市的五家银行湖州银行、亳州药都农村商业银行、湖北银行、江苏海安农商行、江苏昆山农商行等最新进度都已显示已受理状态,深交所上市的6家银行根据2月9日披露的信息来看,都还在预先披露更新阶段。重庆三峡银行目前暂未出现在深交所的IPO企业信息披露名单内。
付息成本低于平均水平,但利差收窄压力加大
湖北银行于2011年2月25日在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上正式成立,总部设在武汉市,以“服务政府、服务中小、服务民众”为战略定位。从市场格局来看,根据人民银行武汉分行数据,截至 2022 年 6 月末,湖北银行在湖北省地区中小商业银行本外币存款总额排名第 2,本外币贷款总额排名第 3。
2022年年报显示,湖北银行2022年营业收入为89.37亿元。同比增长16.47%;净利润21.56亿元,同比增长22.74%;不良贷款率 1.97%,拨备覆盖率 214.78%,资本充足率12.34%。从营收水平来看,与其他已经上市的城商行相比,湖北银行属于尾部的小规模城商行,与常熟银行、齐鲁银行营收规模类似。
从负债情况来看,湖北银行负债总额 3741.61 亿元,较上年末增加509.83亿元,增幅 15.78%。其中客户存款占据主要比例,为3015.62亿元,占比80.60%。客户存款中,零售存款比例较高,为1555.97亿元,占比52.64,同比增长27.12%;公司客户存款1275.60亿元,占比43.15%,同比增长8.87%。
从负债成本来看,近三年,湖北银行的付息负债平均成本率略有提升,维持在2.3%左右。3月3日,湖北银行披露的IPO招股书显示,2022年1-6月,湖北银行的付息负债平均成本率为2.32%;此前,2019年、2020年、2021年分别为2.19%、2.23%、2.35%。整体来看,湖北银行的负债成本略低于A股上市银行的平均水平。
而在资产端,2022年末,湖北银行的资产总额为 4035.45 亿元,较上年末增加524.25亿元,增幅 14.93%。其中占比最大的两部分为贷款和垫款以及金融投资,分别占比51.87%和34.76%。
从生息资产的收益情况来看,湖北银行近三年呈现逐年下降的趋势。2022年1-6月的生息资产平均收益率为4.42%;2019年、2020年、2021年分别为5.25%、4.94%、4.47%。
湖北银行在年报中表示,去年利差收窄压力进一步加大。资产端价格方面,贷款利率浮动下限全面放开,由市场供需定价,随着宏观政策持续引导商业银行加大支持实体经济服务力度,贷款利率下降的稳定预期逐渐形成。负债端价格方面,银行间价格竞争日益激烈,存款利率下降幅度小于贷款利率下降幅度,存贷利差收窄预期明显。
对公贷款近80%,消费贷规模大幅降低
按产品类型划分,湖北银行的贷款主要流向公司贷款,为1714.68亿元,占比78.84%;零售贷款为460.30亿元,占比21.16%。从构成来看,湖北银行零售贷款以个人住房按揭贷款和个人经营性贷款为主,占比分别为53.65%和38.93%;而个人消费贷款和信用卡占比较低,分别为2.14%和5.28%。去年以来,公司贷款增幅较大,同比增长23.77%;而零售贷款增长则出现分化。具体来看,湖北银行零售贷款整体同比2021年增长7.59%,其中信用卡规模增长幅度最大,同比增长65.86%;而个人消费贷款则出现了大幅减少,同比下降36.65%。
2022年末,湖北银行对公客户 6.82万 户,较上年末增加 6222 户,同比增长10.03%;对公贷款余额1,715亿元,较上年末增加 329 亿元,同比增长 23.8%。
湖北银行以“打造小微企业主办银行”为目标,不断加大普惠小微贷款投放力度。截至报告期末,本行普惠小微贷款余额323.87亿元,较上年末新增 50.72 亿元,增速 18.57%,高于各项贷款平均增速0.15个百分点;户数 32,488 户,较上年末新增 504 户;当年累放利率6.94%较年初下降 0.39 个百分点;不良率 2.09%,控制在不高于全行各项贷款不良率3个百分点的监管要求之内。
从行业分布来看,湖北银行贷款集中度较高。截至 2022 年 6 月末,湖北银行公司贷款和垫款前五大行业分别是:水利、环境和公共设施管理业,建筑业,租赁和商务服务业,房地产业和制造业。前五大行业贷款总额为 1,058.11 亿元,占公司贷款和垫款总额的比例为 78.18%。
在零售贷款方面,湖北银行的个人消费贷款产品除了主要针对公务员、事业单位、工薪客户开放的“个人臻薪贷”外,主要由其持股31.91%的湖北消费金融承担。湖北消费金融旗下主要有两款产品:额度在3万元至20万元的大额消费贷款“嗨贷”和贷款额度在2000元至3万元的小额消费贷款“嗨花”。
财报显示,2022年湖北消费金融营业收入为8.44亿元,较2021年的7.29亿元同比增长16%,净利润为1.21亿元,较2021年的9319.94万元同比增长30%。
值得注意的是,湖北银行的收入构成中中收占比较低,但2022年的增幅却可观。手续费及佣金净收入 2.8 亿元,较上年增加1.81亿元,其中,手续费及佣金收入 4.23 亿元,较上年增加1.57 亿元,增幅59.17%,在所有业务中增速最快;手续费及佣金支出 1.44 亿元,较上年减少 0.24 亿元,降幅14.09%。
手续费及佣金收入中,理财手续费、顾问和咨询费增幅最大,分别为2.68亿元、0.36亿元,同比增长127.98%和180.38%。截至2022年末,湖北银行理财产品总规模357.34 亿元,较上年末增加 62.3 亿元,增幅 21.12%。
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房的贾5214手机建设银行转账怎么找不到湖北银行 -
田叔伯13497252728 ______ 多数地方银行在自助设备找不到.如要转账只能去柜台办理.
房的贾5214中国银行的网上银行, 湖北开户的现在不能登陆是为什么?
田叔伯13497252728 ______ 网络值差(网速慢)过会在登陆,在换台电脑登陆看.我的也会不能登陆.过会又行了
房的贾5214社会保障卡为什么工商银行激不活?湖北银行去了就激活了? -
田叔伯13497252728 ______ 社保卡也有发卡银行的,不能用湖北银行发的卡到工行去激活,这是不同银行不能通用激活业务的.
房的贾5214湖北银行的卡可以在大冶农商行存款吗 -
田叔伯13497252728 ______ 湖北银行的卡不可以在大冶农商行存款,可以在大冶农商行自动存取款机存款.因为两个银行的系统不同. 可以使用湖北银行自动存取款机存款,步骤如下: 1、进入银行,找到自动存取款一体机; 2、在插卡口正确插入银行卡; 3、输入密码,注意周围环境,不要让别人靠的太近看到输入的密码; 4、点击屏幕上的“存款”,此时存取款口会打开,将钱整齐地放入存款口,然后点击确定; 5、CRS机开始清点钞票,此时有可能会出现部分钞票不能识别的情况,可以将钱拿出查看情况,将钱折角处抚平再次放入; 6、清点完毕后机器会提示“结束放钞”或者“继续放钞”;(注意,一次性不能放入超过100张钞票) 7、打印回单,结束交易后取出银行卡,交易结束.
房的贾5214厂里拿的湖北银行的卡必须去银行激活吗 -
田叔伯13497252728 ______ 非要去激活 带本人身份证到湖北银行就可以了
房的贾5214手机支付宝,添加银行卡 是湖北银行的卡 验证码也输了 提示成功了 还是提示请添加银行卡 怎么办 -
田叔伯13497252728 ______ 支付宝银行卡是可以添加好多张的,你可以在买东西时输入银行卡信息购买开通快捷支付.没必要再添加银行卡了