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一、案情简介

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某投资公司是近期互联网金融圈比较高调的一家投资公司，该公司声称自己经营的网上商城APP已估值数百亿元，即将在海外上市。为扩大经营规模，该公司打着“金融创新”的名义，在全国范围接受投资，以5000元人民币起投入股，不设上限，承诺按年化收益率12%分红返现，三年内无法实现上市目标，由公司全额回购股权。同时，投资人还可获得高额积分在网上商城兑换商品，若能引入其他新投资人，还可获得现金奖励。这样的“高收益”项目吸引了不少投资人参与，公司刚成立两年多，便在全国范围内吸纳投资人40余万，累计投资额200多亿元。然而好景不长，该公司突然以增资扩股为由停止对投资者的返现，大量投资人到公司办公地点聚集要求撤回投资时才发现已是人去楼空，前期投资也血本无归。

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二、案例分析

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该公司打着“股权众筹”的旗号，非法吸收公众资金、层层返利、发展下线，其本质就是采取庞氏骗局的方式，利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。此类非法集资案件具有下列特征：一是打着“低风险、高回报”的口号。不法分子利用部分消费者贪图高收益的心理，向其做出虚假承诺，诱骗消费者购买不法产品。二是拆东墙、补西墙的资金回补方式。此类案件通常没有真实可靠的投资途径，也就意味着其无法兑现向投资者承诺的高收益和高回报。但不法分子往往通过扩大客户范围，拓宽吸金规模，以获得资金腾挪回补的空间，参与的投资人越多，骗局持续的时间就越长，不法分子从中非法获利也就越多。三是发展下线建立金字塔式投资者结构。不法分子通过有偿发展下线的方式吸引众多投资者参与，层层发展，形成金字塔式的投资者结构。众多投资者在尝到利益甜头后，也通过利诱、劝说等手段将自己的亲朋好友拉入骗局之中，致使骗局越来越大。

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三、风险提示

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为保护自身财产安全，金融监管部门提示您：做到一“清”二“白”，三“看”四“问”，远离非法集资。

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一清。认清参与非法集资风险自担的原则。非法集资是国家明令禁止和严厉打击的非法活动，参与者的利益不受法律保护，由此造成的风险由投资者自行承担，国家不予代偿。消费者应认真识别，谨慎投资，远离非法集资陷阱。

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二白。一是明白非法集资的本质是“你图别人的高利，别人图你的本金”，切勿捡了芝麻丢了西瓜。类似本案“投资返利”非法集资的表现形式还有很多，例如：投资“高收益理财产品”、游戏理财、消费返利、实体投资分红等多种形式，欺骗性和隐蔽性很强，涉及面广，危害性大。二是明白高收益意味着高风险，收益永远和风险成正比。“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金”，切勿存在“天上掉馅饼”的侥幸心理。

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三看。一看工商登记资料，查明相关企业是否为合法企业、是否办理了税务登记等法定手续，如果企业身份不合法，则有诈骗嫌疑；二看相关企业是否已取得金融监管部门的相关批文、确认理财产品是否在其批准的经营范围内，不具备相关资格的企业是不能销售理财产品的；三看相关企业过往是否存在违法违规行为记录，规避不法分子非法集资异地重犯的风险。

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四问。一问自己是否了解要购买的产品性质，是否具备相应的风险承受能力。二问专业人士的意见，特别对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多问一些专业人士的意见，防止成为非法集资的目标；三问相关部门企业或产品信息，对于无法认定是否为非法集资的情况，应询问有关部门进行再确认，待了解详情后再作投资决定；四问发现或发生非法集资后怎样维权。消费者一旦发现企业或个人有非法集资违法活动，应当及时报警；如果不幸成为非法集资受害者，要注意收集非法集资活动的证据，协助办案，切忌心存幻想，避免遭受更大的损失。（北京监管局）