融翼融借款平台

来源 | 镭射财经（leishecaijing）

若问三大运营商中，谁最擅长做金融业务？中国电信必是首选。

作为中国电信互联网金融战略重要载体，天翼电子商务通过核心金融品牌甜橙金融，在多个金融方向一路狂奔，大肆扩张。其中，消费金融更是甜橙金融冲刺的急先锋，在牌照布局、自营业务、助贷业务等方面，足见电信做大做强消金业务的野心。

目前，甜橙金融消金依托融租和网络小贷牌照，开展自营和助贷业务，推出了拳头产品橙分期（消费分期+现金贷）、甜橙借钱（现金贷）、甜橙白条（信用支付）以及贷超相关产品。

可以说电信的消金产品矩阵不亚于头部互金平台，尤其是现金借款类业务多产品重叠，向电信流量生态极力渗透，金融变现目的明显。

知情人士透露，目前甜橙金融还在积极筹备消费金融牌照，主要通过战略资源协同的方式获取，电信有望成为继联通之后第二家获得消金牌照的运营商。此外，甜橙金融在贷达数百亿规模，在三家运营商中做得最好。

不过快速扩张之下也存隐患。为了发力自营，甜橙金融利用旗下融资租赁牌照开展消费分期和现金贷业务，该模式或存合规瑕疵；为了推广金融合约分期产品橙分期，涉嫌存在贷款分期业务告知不充分，引发大量客诉。

除了消金业务，在翼支付流量网络支撑下，甜橙金融搭建了”流量+科技+牌照“的战略框架，旗下支付、保险、基金、理财、保理等多个子品牌一起发力，共同打造了中国电信互联网金融生态版图。

财报数据显示，截至2023年6月30日，天翼电子商务总资产为230.46亿元，营收为21.39亿元，净利润1.93亿元。2022年天翼电子商务实现营业收入39.65亿元，净利润1.64亿元。

随着规模持续扩大，平台引战混改推进，甜橙金融也慢慢向IPO目标迈进。不过金控类的业务框架，在互金整改浪潮后，上市依然存在诸多未知数。

消金打头，疯狂变现

无论是规模增长还是自营转型，消费金融业务都是中国电信互联网金融板块里的打头业务。

自2017年橙分期品牌确立以来，甜橙金融在互金战略驱动下几度扩张消费金融业务，实现从助贷到自营的模式转换。目前，甜橙金融的消费金融业务主要布局了橙分期、甜橙借钱、甜橙白条以及贷超产品。

橙分期作为甜橙金融的起家产品，通过线下电信营业厅渠道，与信用购机、选号入网、宽带业务等场景深度捆绑。从产品属性来看，橙分期是一款针对电信用户提供的金融合约分期产品，它利用分期属性限制用户在网时间。

除了线下合约分期服务，橙分期还提供消费分期和备用金（现金贷）两个线上服务线，备用金最高额度20万，年化利率9%起。产品信息显示，橙分期由甜橙融资租赁公司运营，用户所签合同也为融资租赁服务协议。

根据服务协议，甜橙融资租赁作为场景消费金融综合服务顾问，具备运营及技术支持能力，将与各类金融机构合作，包括商业银行、消金公司、信托公司，为用户提供消费金融需求解决方案。甜橙融租作为备用金运营主体，在备用金服务中提供运营服务和技术服务。

以融资租赁牌照为载体，运营现金借款类业务，并不符合监管政策导向。在业内人士看来，融资租赁公司不能以消费分期、信用贷款的名义开展业务，备用金的叫法虽然隐晦，但实质就是纯粹的信用借款业务，存在较大违规嫌疑。

甜橙融租属地上海市租赁行业协会也曾发布行业自律公约，要求各成员单位依法合规经营，不得从事信用贷款、抵押贷款等非融资租赁性业务，杜绝在融资租赁合同、产品宣传资料、APP平台等出现“贷”、“贷款”等带有误导性质的语言表述。

之所以采用融租牌照运营橙分期，大概率是因为橙分期承载了消金业务自营转型的角色。相比之下，甜橙金融另一拳头借贷产品甜橙借钱直接定位为助贷产品，由众安小贷及关联方提供服务，包括资金服务、产品服务和风控服务。

甜橙借钱的风控服务通过甜橙金融参股小贷众安小贷实现。具体流程为，用户在使用甜橙借钱时，必须与重庆众安小贷、翼支付、天翼融担及关联公司签署服务协议，授权众安小贷、天翼融担等服务方查询调用征信。

甜橙借钱同享中国电信线上流量，上线五年，服务用户超3000万，累计放款超千亿，可谓名副其实的助贷大户。此外，甜橙金融还运营信用支付产品甜橙白条；从事贷超业务，为人品借款、借钱呗等贷超平台导流。

从甜橙金融的消金业务演变看，自营自主放款的野心逐渐显露。未持牌前，甜橙金融消金业务主要以助贷模式开展，直接引入花呗、京东白条、信用卡分期等资金端。持有互联网小贷牌照后，便可依托牌照做深助贷业务，从流量撮合到获客、风控、担保融合、放款的模式。

甜橙金融另一条消金自营路线，是融资租赁模式。融资租赁牌照是甜橙金融消金自营的重要牌照支撑，打通放款和线上审批的最后一步，2019年甜橙融资租赁自营放款开始起量。

自营背后，藏着甜橙金融打造一个多牌照支撑的金控构想。

布局牌照，冲刺上市

从支付辅助中国电信主业发展到互金生态成型，天翼电子商务从零到一闯出一条运营商的互金转型路。

2010年年底，中国电信集团提出设立天翼电子商务有限公司，于是翼支付成立；2011年中国电信集团支付业务整合完成，同年翼支付获得支付牌照，并在之后成为全牌照支付公司。彼时，天翼电子商务的主要业务还是聚焦支撑电信主业发展，改造中国电信支付平台。

2013年，互联网金融兴起，行业将之定义为互联网金融元年，翼支付在这一年开启业务转型，从单一支付业务向互金业务全面转变。当时，翼支付转型互金的第一个产品是类似余额宝的理财产品“添益宝”。

2014年，中国电信批复同意天翼电子商务设立征信子公司，后经监管批准，成立了天翼征信有限公司，天翼电子商务拿下企业征信牌照。

2015年，蚂蚁花呗、京东白条推出，互联网金融步入爆发阶段，翼支付开始尝试信用购机业务，但当时主要客群为政府企业团购订单。信用购机业务随后衍生出橙分期品牌。

2016年，时任中国电信董事长杨杰提到，翼支付不是单纯的支付业务，它与智能连接的4G业务紧密相关，彼此之间可以相互促进、相互拉升，业务生态化将以翼支付为主要抓手，打造互联网金融生态圈。至此，中国电信互金生态圈雏形诞生。

2017年至2018年，甜橙金融互金框架加速构建，确定了多牌照战略路线。2017年橙分期品牌正式确定，并完成保险代理牌照收购，一年后，甜橙借钱上线。

2018年，甜橙金融启动混改引战及金融科技发展战略，为了尽快实现互金3.0布局，时任甜橙金融总经理的罗来峰，提出以“流量、科技、牌照”为核心要素的互联网金融生态圈模式，并制定“一梁三柱”的框架。

牌照方面，甜橙金融计划布局消费金融、网络小贷、商业保理、基金销售、融资租赁、直销银行等牌照，未来还计划布局证券经纪、信托等金融业务。

拿牌思路上，保理牌照借助绿色通道设立商业保理公司；融资租赁牌照通过独立申请获得；消费金融牌照通过战略资源协同，联合获取消费金融牌照；网络小贷通过参股形式取得；基金销售通过独立申请或参股方式取得。这些计划中的业务和牌照，按照规划都将整合到天翼金控框架中。

目前，甜橙金融通过自主设立和入股的方式，相继布局了天翼征信有限公司、甜橙保险代理公司、天津天翼融资担保有限公司、天翼商业保理有限公司、重庆众安小额贷款有限公司、甜橙融资租赁（上海）有限公司。2020年，甜橙金融成立天翼数字科技公司，可能意在金融与科技剥离。

在消金业务上，甜橙金融最缺的便是消费金融牌照。有从业者表示，看到联通参股消金牌照的成功，电信寻求消金牌照的需求更加迫切。但问题是，当前消金牌照审批趋严，尤其是对股东和发起人的要求变得更高，电信拿牌仍存变数。

与互金业务扩张同步，甜橙金融混改上市步伐也在加快。2018年3月，天翼电子商务第一轮引战增资项目在上海产交所挂牌；2020年年中，天翼电子商务宣布启动第二次引进战略投资者。

为了加快推进上市计划，甜橙金融甚至在2020年设置了上市办公室。其实甜橙金融上市计划喊了很多年，2021年还称将启动IPO，其IPO进度条究竟到了哪一步，不得而知。但可以确定的是，互金属性极强的企业，业务必须符合监管要求，上市并非易事。

从支付到互金，从金控设想到急于上市，中国电信金融业务着实比较高调。高调之下，其业务能力和水平也在其他两家之上。

甄咳柔2315融360贷款平台是真的吗
谈质淑17818045342 ______ 是真的、上面都是一些银行、小额贷款、担保公司的业务员在上面做广告、你填写资料自然会有业务员给你去电、让你准备资料去他们那里办理

甄咳柔2315哪个贷款平台最好下款? -
谈质淑17818045342 ______ 网贷平台有以下平台:1.钱花:钱花是百度旗下的一款信贷服务产品,一直享有良好的口碑,放款速度也比较快. 可以满足日常的借钱需求,想借就借,非常方便. 最高额度20万,1.1元借1万,一年平均日息. 信用越好,利率越低.2.借呗:...

甄咳柔2315P2P借贷系统比较稳定的 -
谈质淑17818045342 ______ 融都p2p借贷系统过多年对P2P网络借贷平台的开发研究,已经成功帮助多个平台顺利上线运营.为了让基于P2P网络借贷系统进行借贷交易的借贷双方更加放心的在P2P网络借贷系统上进行借贷交易,稳定性比较高

甄咳柔2315易融网贷款可靠吗 -
谈质淑17818045342 ______ “易融贷”由成都易融时代投资咨询有限公司营运,是继国家相关政策成立的一家为中小微企业和民间资本打造高速的融资平台.温馨提示:网络借贷有一定风险,请谨慎选择.如有资金需求,您也可以通过我行官方渠道办理.平安银行有推出无抵押免担保的信用贷款,也有房屋和汽车的按揭贷款及抵押贷款,不同的贷款申请条件和要求不一样,能否审批成功是根据您的综合资质进行评估的,您可以登录平安口袋银行APP-贷款,了解详情及尝试申请.应答时间:2021-04-13,最新业务变化请以平安银行官网公布为准. [平安银行我知道]想要知道更多?快来看“平安银行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

甄咳柔2315融道网网上贷款平台都和哪些银行有合作啊? -
谈质淑17818045342 ______ 融道网·中国融资渠道[1]是国内首创的最精准最便捷的网上融资贷款平台.2009年6月创立于上海陆家嘴金融中心,是具有中国特色的金融创新. 从另外一个角度来说,一家公司再小:销售、人事和财务这三个功能部门是必不可少、缺一不可的,阿里巴巴可服务于销售部,中华英才网可服务于人事部,那服务于财务这个重要部门的呢?...... 我们有一个梦想,让所有的融资借款都不再难,让所有的金融机构都找到自己中意的客户.

甄咳柔2315极融借款是正规平台吗? -
谈质淑17818045342 ______ 真真正正的坑人公司,一定要买他们的PASS卡才能申请借款,买了也不一定能借到钱.真正的骗人

甄咳柔2315有哪些比较好的P2P金融借贷平台? -
谈质淑17818045342 ______ 市场P2P金融借贷平台众多,不同的平台,产品各不差异,收益率也不一样.推荐两个,一个陆金所一个人众金服.陆金所偏稳健,收益较低,人众金服收益偏高.