质量对于个人的意义

21世纪经济报道记者王媛媛 上海报道

12月14日，由南方财经全媒体集团、广东省工商业联合会主办，21世纪经济报道承办，易方达基金特别支持的南方财经国际论坛2022年会——基金业年会以线上直播的方式隆重开幕。

本次论坛上，汇添富基金董事长李文作了主题为“贯彻高质量发展新要求 服务个人养老新时代”的演讲。

李文称：“个人养老金新时代已经到来，‘老有所养’的新未来需要每一个人共同创造。任重道远、时不我待，唤醒每一位国民的养老意识，树立‘养老投资’的观念，是我们当前最为重要也是最为迫切的工作。”

李文称，公募基金作为我国资本市场的专业机构投资者，正深入贯彻落实证监会《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》精神，为加快构建行业新发展格局，积极承担行业的使命和责任。

近日，个人养老金制度全面落地，基金Y类份额正式开售，成为全社会关注的焦点。在人口老龄化日益严峻的背景下，发展个人养老金对于构建多层次、多支柱养老保障体系，增进民生福祉具有重要意义，同时也能为资本市场提供长期稳定的资金来源，实现养老金、资本市场和实体经济的良性循环。面对全新的责任使命，公募基金作为养老金投资管理的主力军，理应秉持“责任、专业、创新、开放、合作、长期”的发展理念，积极投身并努力推动个人养老金事业的健康发展。

对于上述六点发展理念，李文作了进一步解释：

一是以责任为本，积极承担服务养老金的行业使命。个人养老金是攸关民生的国之大计，要求公募基金作为普惠金融的典型代表，积极承担行业使命，坚持一切从养老金投资者的长期利益出发，帮助养老金投资者分享经济发展的红利，更好实现养老财富的保值增值，满足国民“老有所养”的美好愿望。

二是以专业立身，强化养老金管理的核心能力。个人养老金对公募基金的能力建设提出了新要求，要求持续强化权益投资、资产配置和ESG责任投资能力，力争实现长期可观的业绩回报；要求强化风险控制能力，完善制度和流程体系，保障养老资金的平稳运营；要求强化客户服务能力，提升投资者“精准画像”，打造“千人千面”的一站式养老金融服务。

三是以创新驱动，满足养老金的发展需要。个人养老金正处于发展初期，要求公募基金坚持守正创新，持续围绕投资标的、投资策略、费率结构等方面开展产品创新，打造不同风险收益特征的养老产品谱系；要求积极推动个人养老金和金融科技、基金投顾的融合创新、协同发展，为养老金投资者带来更好的投资体验。

四是以开放引航，推动中国特色养老金融体系建设。个人养老金的推出既充分借鉴了国际经验，又牢牢立足我国国情，要求公募基金在服务个人养老金的实践中，始终保持开放的视野和心态，把握个人养老金发展的规律，积极推动税收优惠、二、三支柱协同发展等制度政策的完善，推动建设具有中国特色的养老金融体系。

五是以合作共赢，构建良性发展的养老金融生态圈。个人养老金发展需要银行、保险、券商、公募基金等各类专业金融机构的共同努力，要求公募基金与各方加强交流合作，围绕客户全生命周期提供专业服务，普及个人养老金政策，推动养老金投资者教育，共同构建个人养老金融生态圈。

六是以长期致远，服务养老金事业的可持续发展。个人养老金的投资周期跨越数十年，“功在当代，利在千秋”，要求公募基金始终以投资者长期利益为核心，强化长期理念，坚信长期力量，做难而正确的事，开展长期投资、布局长期有生命力的产品、打造长期稳定的团队，助力养老金事业的长期可持续发展。

李文称，汇添富基金作为一家具有社会责任感的公募基金公司，始终致力于为中国养老金融事业贡献力量。经过18年发展，公司已成长为行业领先的综合性资产管理集团，将服务养老金作为公司战略和使命，担任全国社保基金和基本养老保险基金投资管理人，在个人养老金管理的制度建设、投资能力、产品体系、客户服务、投资者教育等方面积累了丰富经验，并将在以下五个方面持续提升和强化：

一是积极参与制度建设。汇添富担任基金业协会养老金专业委员会委员、中国养老金融50人论坛核心成员等，积极承办养老金主题论坛，深入开展养老金制度研究，先后完成数十篇课题报告，为推动个人养老金的制度落地贡献了专业力量。未来，汇添富将持续加强研究总结，为推动个人养老金制度体系的优化完善建言献策。

二是持续提升投资能力。汇添富坚持价值投资、长期投资理念，打造了专业的投资能力，最近十年权益类、固收类产品业绩在大型基金公司中双双领先；打造行业“最硬的脑袋”，组建了“有平台、有团队、有体系、有实战”的“四有”FOF投资团队，团队平均投资年限超过10年，具有百亿级FOF投资管理经验。未来，汇添富将深耕权益投资和资产配置能力，提升ESG投资能力，完善长期考核机制，适应养老金投资管理的新要求。

三是不断丰富产品体系。汇添富打造了布局全面、风格清晰的270余只基金产品，为投资者提供了丰富的投资工具。旗下8只养老目标基金均已入选首批个人养老金投资基金产品名录，累计管理规模近85亿元，持有人超18万户，创造了良好的中长期回报。未来，汇添富将围绕个人养老金投资需求和特点，丰富养老目标基金产品，推进公募REITs、跨境投资、衍生品投资等产品创新。

四是持续优化客户服务。汇添富依托行业领先的自有线上平台“现金宝APP”，建立养老服务专区；与银行、券商等各大渠道紧密合作，推广养老金融产品，开展养老金融服务；汇添富投顾将养老场景作为五大核心策略之一，开发“添富养老2030、2040和2050”等策略。未来，汇添富将持续推进线上化、投顾化和智能化建设，为个人养老金提供一站式的养老投资解决方案。

五是大力开展投资者教育。汇添富积极打造“汇添富•汇养老”品牌，构建全媒体传播渠道，采用直播路演、养老课程、图书出版等丰富形式，普及养老金融政策，帮助老百姓提升养老规划和投资意识。未来，汇添富将继续携手南方财经等专业媒体，创新养老金融投教形式和渠道，强化国民养老金融教育。

李文认为，个人养老金新时代已经到来，“老有所养”的新未来需要每一个人共同创造。任重道远、时不我待，唤醒每一位国民的养老意识，树立“养老投资”的观念，是我们当前最为重要也是最为迫切的工作。

此外，李文对投资者参与个人养老金投资，分享了一些个人建议：

一是建议尽早规划，坚持长期投资理念。俗话说“种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。”养老投资同样如此。时间是影响投资收益水平的重要因素，复利则被称为“世界第八大奇迹”，“早投资”还是“晚投资”的差别非常之大。

“建议大家，尤其是年轻朋友们，尽早启动养老规划和投资，坚信长期的力量，做时间的朋友，为实现高质量的老龄生活即刻采取行动。”李文称。

二是建议选择基金，重视配置权益资产。我国公募基金深耕养老金投资近20年，受托管理的各类养老金规模超过总规模的半壁江山，取得了亮眼的中长期投资收益。从长期看，权益资产是大类资产中表现最为出色的投资品种，也受到海外养老金的青睐。

建议优先选择公募基金，特别是重视权益资产配置，不要过分关注产品的短期业绩和波动，而要立足长期，更多关注资产长期保值增值的能力。

三是建议严选产品，关注养老目标基金。养老目标基金采用FOF形式运作，“把鸡蛋放进了不同篮子”，并根据用户生命周期设计下滑曲线，较好平衡了投资的收益性和波动性。根据首批个人养老金基金名录，成立满三年的养老目标基金A类份额平均年化收益为7.33%，高于定期存款、养老理财和养老保险。

这其中，建议选择养老目标基金，根据自身年龄直观选择对应的养老目标日期产品，比如30岁左右的投资者，预计在2050年左右退休，就可以选择目标日期在2050年的产品。

四是建议相信专业，选择基金投顾服务。个人养老金投资的专业性强、周期长，基金投顾能为投资者提供专业和长期的陪伴。我国投顾业务已经推出三年，以汇添富投顾为例，形成了“客户第一”的价值理念、专业的人才团队、科学的业务流程以及有效的解决方案，能够为客户提供更加“长情”的陪伴。

建议投资者把专业的事交给专业的人，选择基金投顾，帮助大家选择与自己风险收益目标相匹配的产品，及时获取产品信息和投资建议，提升投资的获得感和满意度。

最后建议人人参与，以定投方式进行个人养老投资。目前，个人养老金制度刚刚起步，税收优惠能够惠及的人群仍有待扩大，但对广大投资者来说，无论是否享受税优，都应进行个人养老投资，尤其是以定投基金的方式进行投资。个人养老金制度本身就体现了定投的原则，参与人每年最多可存缴12000元，相当于每月1000元，非常适合每月拿到工资后存缴和定投。

建议投资者定投基金特别是定投养老目标基金，聚沙成塔、积水成渊，以今日涓涓细流的持续投入，分享经济发展的红利和时间复利的价值，打造明日更加美好的养老生活。

李文称，正如本次论坛主题“守正进取 寻找长期与陪伴的力量”，汇添富将始终站稳人民立场，以高质量发展理念为指引，坚持“客户第一”的价值观和“一切从长期出发”的经营理念，持续加强能力建设，积极发挥专业价值，与全社会一道，推动个人养老金高质量发展，为建设多层次、多支柱养老保障体系，服务居民财富管理和养老需求，实现共同富裕贡献力量！

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