长期持有银行股的利润

来源：中国科技投资

近日，兰州银行(001227.SZ)发布公告称，第二大股东兰州国资投资（控股）建设集团有限公司（以下简称“兰州国资”）持有约2645.92万股份被司法冻结。此外，截至今年9月末，多位股东质押其持有的兰州银行股份。企查查数据显示，兰州银行自上市后，其股份质押比例区间为17.3%-21.7%。

据三季度业绩报告披露，截至今年9月末，兰州银行总股本为56.96亿股，其中，普通股股东总数为11.72万户，已连续三个季度出现下降；流通股本为5.7亿股，户均流通市值为1.96万元。根据Choice数据，截至今年9月末，银行业上市公司平均股东户数为18.04万户，银行业A股上市公司平均户均持有流通股市值为59.83万元，可见兰州银行的股东户数、户均持有流通股市值均低于行业平均水平。

多位股东被质押、冻结股权

今年1月17日，兰州银行在深交所上市，发行股票数量为5.7亿股，发行价为3.57元/股。企查查数据显示，截至今年1月21日，兰州银行股东合计质押股份数量为9.85亿股，质押比例为17.3%，质押市值为70.93亿元。截至今年10月28日，兰州银行的有效股权质押记录为45条，银行股东合计质押股份数量为12.36亿股，质押比例为21.7%，质押市值为46.09亿元。兰州银行自上市后，其股份质押比例区间为17.3%-21.7%。

据三季度业绩报告披露，截至今年9月末，兰州银行前十大股东中，第三大股东华邦控股集团有限公司、第五大股东甘肃盛达集团有限公司、第七大股东甘肃天源温泉大酒店集团有限责任公司分别对外质押其持有该行2.74亿股、1.06亿股、0.8亿股份进行融资，分别占其所持该行股份的92.27%、38.62%、45.45%。此外，兰州国资持有兰州银行约2645.92万股份被司法冻结，占其所持股份比例为6.56%，冻结时间自2022年10月25日至2025年10月24日。

对此，兰州银行回复《中国科技投资》记者表示，股东的司法纠纷属于股东单位经营活动中出现的纠纷。上述股权质押以及股东的司法纠纷未对我行经营情况造成不利影响。我行将根据相关法律法规和规章制度要求，及时履行信息披露义务。

此外，今年5月，兰州银行第四大股东兰州天庆房地产开发有限公司因借款合同纠纷被法院列为被执行人。兰州银行自身亦因借款合同纠纷案件执行被法院列为被执行人，执行标的为2317万元。因兰州远东化肥有限责任公司（以下简称“远东公司”）申请破产结算，兰州中院冻结第三方向兰州银行支付的2317万元远东公司土地变卖款，并裁定兰州银行需将上述变卖款返还给远东公司破产管理人，再通过破产管理人主张债权。

法律纠纷方面，兰州银行回复称，2011年8月，兰州中院判决远东公司偿还我行贷款本息，并判决我行就抵押物拍卖变卖价款享有优先受偿权。2014年7月，兰州市中级人民法院向我行拨付抵押物变卖款2317万元后，裁定本案终结执行。此后，远东公司破产管理人与我行就该款项是否应当列入破产财产存在诉讼争议，我行已积极采取法律措施，目前案件尚在执行中。

除了股东质押冻结银行股权，其与兰州银行的关联交易亦值得关注。据悉，2016年，深圳正威（集团）有限公司（以下简称“正威集团”）受让甘肃建新实业集团有限公司持有兰州银行的股份，成为该行第六大股东，持股比例为4.8%。同时，正威集团实控人王文银担任兰州银行董事。王文银控制的正威(甘肃)铜业科技有限公司（以下简称“正威铜业”）、全威(铜陵)铜业科技有限公司（以下简称“全威铜业”）、甘肃九鼎风电复合材料有限公司（以下简称“九鼎公司”）等公司成为兰州银行新增关联方。

2017-2020年，兰州银行向正威铜业发放贷款、银行承兑汇票等信贷资产余额分别为4.16亿元、12.16亿元、7.36亿元、10.6亿元；兰州银行向全威铜业发放贷款的余额均为6亿元。2021年，兰州银行向正威集团及其关联体合计发放11.9亿元贷款以及银行承兑汇票；兰州银行合计向正威铜业发放贷款、银行承兑汇票的余额为9.6亿元；向全威铜业发放的贷款余额为2亿元。此外，2021年，兰州银行首次向九鼎公司发放贷款、银行承兑汇票，合计金额为2949.5万元。2022年，兰州银行对正威集团预计授信额度上升至15亿元。

值得注意的是，九鼎公司的业绩情况并不乐观。2021年，九鼎公司营业收入、净利润分别为2.49亿元、-0.34亿元，分别同比下降59.08%、1367.23%，营业收入、净利润大幅下降且由盈转亏；总负债为2.88亿元，资产负债率达93.6%。截至今年6月末，该公司的营业收入、净利润、总负债分别为1亿元、-0.09亿元、2.24亿元，其中资产负债率达95.64%。

关联交易方面，兰州银行回复称，2022年，我行对该公司及其关联体预计授信额度为15亿元。截至6月末，正威集团及其关联体在我行的授信余额为14.42亿元，九鼎公司为我行信贷客户，其生产经营活动未发现异常。

股东户数持续下降

据悉，自2022年8月12日至2022年9月8日，兰州银行股票已连续20个交易日收盘价低于4.53元/股，达到触发稳定股价措施的启动条件。今年9月24日，兰州银行发布《关于稳定股价方案的公告》，拟采取主要股东、董事、高管增持股票的方式履行稳定股价义务，本次增持股份计划的实施期限为自本股价稳定方案公告之日起6个月内，拟增持股份金额合计不低于2745.10万元。截至11月7日收盘，兰州银行股价为3.89元/股，流通市值仅为22.16亿元。

与此相关的是，兰州银行股东户数连续下降。今年一至三季度，兰州银行报告期末普通股股东总数分别为16.54万户、13.86万户、11.72万户。根据Choice数据，截至今年9月末，银行业上市公司平均股东户数为18.04万户，兰州银行股东户数远低于行业平均水平。2022年5月20日至9月30日，兰州银行股东户数出现显著下降，区间跌幅为24%，期间该行股价下降14.76%。

IPG中国首席经济学家柏文喜向《中国科技投资》记者表示，兰州银行股东户数下降，一方面说明兰州银行的股东集中度在提升，另一方面也说明部分股东不看好该行的未来业绩而选择抛售离场。兰州银行股东户数低于行业平均水平的主要原因是其资产规模和业务规模较小，且在中小上市银行和城商行中并不具有明显优势。

此外，截至今年9月末，兰州银行最新总股本为56.96亿股，其中流通股本为5.7亿股，户均流通市值为1.96万元。根据Choice数据，截至今年9月末，银行业A股上市公司平均户均持有流通股市值为59.83万元，兰州银行户均持有流通股市值亦低于行业平均水平。

“兰州银行户均流通股市值低于市场平均水平，说明兰州银行的投资者普遍实力较弱，主要受兰州银行所处地域经济发展相对落后、业绩欠佳以及发展前景等因素的影响和制约”，柏文喜进一步补充道。

股价及股东户数方面，兰州银行回复《中国科技投资》记者表示，今年以来，受经济下行、新冠疫情等因素影响，银行股整体估值水平处于低位。随着宏观经济稳步恢复，银行业绩保持良性发展，银行股价保持稳定及估值修复可期。我行处于新股发行时期，股东持股较分散，股东数量较上市初期减少属于正常现象。作为今年年初上市的次新股，目前我行流通股占总股本比例的10%，流通股数量较少、占比较低，户均持有流通股市值较行业平均水平而言较低。

截至今年9月末，兰州银行营业收入为56.85亿元，同比下降4.97%，归属于上市公司股东的净利润为13.46亿元，同比增长7.37%。对比来看，今年前三季度，在17家A股上市城商行中，12家银行营业收入同比增幅均超10%。资产质量方面，兰州银行不良贷款率、拨备覆盖率分别为1.71%、198.34%。

业绩方面，兰州银行表示，我行前三季度业绩整体较为平稳。营业收入下降主要是由于LPR下调，净息差收窄，同时我行积极服务国家战略、落实普惠金融和减费让利政策等使得我行利息收入同比有所减少。（作者：张婷龙秋月来源： 中国科技投资）

丰汤沸1970我想买银行股,分红不太会计,分红时是不是我买一年就分一年的红利?我买一天就一天的红利? -
仇莲疫19266566267 ______ 不是. 分红是指股份公司将一定期限的利润拿出一部分分给股东.上市公司分红前会发布公告,确定某个特定日期之前持有股份的,都享有分红权利是,该日期之后买入的,都没有权利.分红的金额一般指上一年的,而不是你持股期间的.大多情况下,分红后,股价会相应在下降,表示除权.所以,分红前一天买股票与分红后买,没有太大的差别,只是盈利好的银行可能会经常分红,分红后股价下降,但很快会上升到原来的价格(就是填权),而且长势很好,长期持有会得到很好回报. 当然,对于非理性炒作的股市是个例外.

丰汤沸1970长期投资一只银行股会亏吗? -
仇莲疫19266566267 ______ 长期投资一只银行股不一定会亏,好象长期持有汇丰银行的收益就挺不错,国内的银行股可以留意招商银行和民生银行. 最好还是长期投资之外,短期也进行一些低买高卖,这就可以增加收益.

丰汤沸1970为什么没人做空银行股 -
仇莲疫19266566267 ______ 可以说银行股在这次暴跌中起到了中流砥柱的作用,为大盘止跌企稳也作出了不可磨灭的贡献.大家知道银行股是沪深股市的巨无霸,用银行股操纵指数可以起到四两拨千斤的功效,为何这次空方放弃了银行股这个核武器,而使用几千只其它股票这个常规武器?原因其实很简单,因为只有银行股的估值还算合理,做空银行股无疑搬起石头砸己的脚,不但丝毫不能省力,而且很有可能无功而返.

丰汤沸1970银行股是好是坏啊?垃圾股做空的股票,
仇莲疫19266566267 ______ 银行股,基本上没什么空间.盘大,利润浮动小.一般资金大,有耐心长期持入,利润比存款好.

丰汤沸1970股票长期持股的收益怎么算? -
仇莲疫19266566267 ______ 正常你买入的股票都是有成本价.软件上是有成本修改功能的,如果半年内有送转配股,在价格上有所体现.

丰汤沸1970民生银行的股票值得长期持有吗 -
仇莲疫19266566267 ______ 中国的银行股绝对是价格低估的,但是就股市的大环境来说,银行股一直无法上涨

丰汤沸1970600036(招商银行)适合长期持有吗?成本35元,1000股 -
仇莲疫19266566267 ______ 招商银行是银行股中的优质股票,尤其是在商业性银行中,招行的业绩喝以及成长性都都不错.其一季度每股4角三分的收益算不错的了.现在其MACD线已经突破零轴,中长线上基本打开了上涨空间.目前受制120日线(35.53元)的压制,一旦突破120日线的压制可以看高一线至40.现在整体行情都在好转,大盘的上涨离不开金融股票的推动,所以建议你继续持有.

丰汤沸1970小弟想长期持有中国四大银行股其中一家,请高手分析那家最具投资价值,能持续发展,分红也保持增加 -
仇莲疫19266566267 ______ 长期持有拿分红的话就工商银行吧.相比较,建行房地产贷款太多,房价下行后有一定风险盈利能力下降.农行的话资产质量有一定风险,中行这几年不思进取混日子.海外部分不可控因素过多.

丰汤沸1970银行业暴利和持有银行股的股民有关系吗银行业通过手续费和利息差所得
仇莲疫19266566267 ______ 一、分红与股价: 中国股市的股民,有几个可以靠分红盈利?! 分红以后,必须填权才能真正盈利. 否则,即使把全部利润都用来分红,除权以后,岂不都是竹篮打水一场空? 何况,中国股市的系统风险不解决,股价常年跌跌不休,腰斩的比比皆是,银行股怎么能独善其身? 二、暴利与股价: 如果取消一些不合理收费,势必大幅减少银行业那些唾手可得的暴利,导致银行股股价的下跌. 但是,欧美银行业没有这些暴利,银行股不是依然成为蓝筹股的重要组成么? 应该当机立断,以壮士断腕的气魄,取消不合理收费,改变坐享其成的依赖心态,苦练内功,用实实在在的服务赚钱,才能帮助银行业真正立于不败之地. 因此,取消这些暴利,对于银行股短期是利空,长期应该是利好.

丰汤沸1970银行股的市盈率那么低,是价格低估了吗?那为何又不涨起来呢? -
仇莲疫19266566267 ______ 银行股杠杆较高,市值更高,实际资产较低,所以市盈率不高. 市场之所以给予银行股如此低的估值,主要在于对银行利润增速放缓的预期,而引发这一预期的原因有三点:(1)净息差面临收窄风险.在实体经济增速放缓的背景下,新增信贷...