产品设计的基本内容
如何做用户定投？其中又会面临什么风险挑战？本篇文章详细分析定投需要考虑的几个要点，并用两个案例展现不同的定投场景，帮助用户更方便地了解该如何投资。希望本篇文章能对你有所帮助。
自去年5月，华夏基金全渠道宣发定投团系列活动。一年后，华夏公布数据，线上定投人数超40万，定投金额近30亿，亮眼的数据表现让定投业务更受行业重视。
但定投团的投入和模式复制难度大，也缺少了首发优势。
那么回归常态，我们是否可以通过挖掘一下用户定投时的场景及心理，从而做出一些优秀的定投产品和营销设计呢?
一、用户定投的预期与面临的问题
如果你去百度搜索什么是基金定投，百度会给你一个非常简单的答案——“定期定额投资基金”，但是对于用户来说，定投并不简单。
为什么这么说呢，因为定投对于基民来说像是去网红餐厅下馆子，你排队两小时，唯有获得了好的用餐体验，才会再次去消费。
而用户无论是一次性投资，还是定投，我认为有且只有一个预期，那就是赚到钱。
但定投需要付出的时间更长，在没有获得预期收益前，很多用户都无法坚持，选择赎回，那么下次再定投的可能性就不高了。
根据《聪明的定投》一书中总结的——一个趋势向上，且足够波动的基金是定投赚钱的根本原因。那么用户就需要了解如何挑选基金产品，为什么定投波动是机遇，以及设定止盈等内容。
所以为了获取优秀的定投体验，需要投资者具备一定的投资知识。
实际上，机构与平台也通过大量图文、直播等形式给用户提供了定投投资知识的学习渠道，但奈何抖音太好看，用户基本不愿意花时间体系化的学习投资知识。
二、定投营销工具应该具备哪些要点
目前线上最常见的定投营销工具，是定投计算器，包含目标投、心愿定投、薪资定投等。
这类工具是模拟产品或指数从过去开始定投一段时间，测算出亮眼的收益、收益率等数据，吸引用户开启定投。
但这样的工具，若没有帮助用户建立预期，根据用户自身风险承受能力匹配产品的话，其实是不负责任的，大概率用户还是会出现没有等待到时间的玫瑰，就割肉离场。
所以我认为一个To C的定投营销工具应该具备以下几个要点：
- 简单有力的信息传达，可视化，降维投教。
- 给予合理的投资时间预期、风险波动预期，帮助用户定投体验与预期划等号。
- 基金产品与用户风险承受能力做匹配，分层用户，看人上菜。
三、两个案例分析
1. 支付宝——支小宝体验路径：支付宝基金板块——省心定投——支小宝。
首先用户通过定投专区，被banner中找适合的定投产品进入体验，通过对话模式，让用户选择定投目标，如用户选择攒钱储蓄。
那么则定义为用户该笔投资目的为追求少量波动，然后再要求用户选择的投资时长，建立投资时长预期的同时，通过算法推荐数据亮眼的产品。
整个过程简单，且用户在自我选择中建立预期，十分新颖。
2. 嘉实基金——目标收益体验路径：招商银行——搜索目标收益。
其实嘉实的这个案例并不是一个定投的工具，而是一个期望用户达成正收益的产品推荐工具，用户通过持仓页面banner位，进入工具，用户可在页面滑动选择持有时间，与期望年化收益。
工具会根据用户的选择推荐不同的产品，并展示产品的目标达成概率、正/负收益概率。
如果该工具调整为定投类营销工具，用户选择时间与期望年化时，推荐的产品风险等级与时间收益成正比，测算定投目标达成概率与正/负收益概率。
同样也非常适用于定投场景。
四、关于定投营销的其他补充
1. 定投工具主要面向R1-R3风险等级客群如本文中多次提到的，定投产品要与用户风险等级挂钩，要给与定投用户合理的预期，核心还是因为用户投资知识有差距。往往受投教程度越高，在定投亏损时心态更好，还会进行加/补仓操作，对工具依赖性小，会反复参与定投。
所以支付宝和招行目前都推出了定投债基的工具，我想正是为了帮助风险等级处于R1-R3的用户获得优秀的定投体验，再逐步引导向权益类、指数类产品过渡。
2. 提供陪伴服务除了做好产品设计，优秀的陪伴也能帮助用户坚持定投，获得优秀的体验。
华夏定投团除了基金经理带头定投的噱头外，让我觉得最棒的就是提供了长期的定投陪伴。通过周更形式让基金经理对市场进行分析，对定投复盘，增强用户信心，让用户在长期持有过程中慢慢成长。
3. 定投逆向营销思维与正向营销思维定投计算器其实就是我认为的逆向营销思维，通过回测数据吸引用户定投。但基金风险提示里都说烂了，历史业绩仅供参考，不代表未来业绩表现，也没人能保证未来业绩。久而久之用户会对该类型产品脱敏。
而正向营销是指，当机构发现产品更适合定投时，就应该为提供该产品的定投投教，让用户为优秀的投教内容买单。
用户投教程度高了，盘子才能做得更大。
以上，欢迎讨论沟通~
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