保险承保1-3类职业

根据国家统计局的数据，每年全国死亡人口大约890万人，其中，中国每年非正常死亡人数超过320万。

以交通事故为例，中国每年交通事故50万起，每年道路交通事故死亡人数约为10万，受伤人数45万左右，

也就是说，每5分钟就有一人丧身车轮，每1分钟都会有一人因为交通事故而伤残。

生活中，意外总是无处不在， 没有人能预测到未来，也没有办法避免。

我们只能尽量去减少不幸事件发生时所带来的痛苦，包括对身心的影响以及对生活的影响。

这个时候，意外险这种专门针对意外事故的保险就非常有必要配置了。

今天奶爸就来给大家好好介绍一下，意外险是什么样的险种，到底应该怎么买，不同年龄段的人群应该怎么选。

01

意外险是什么？

意外险的赔付是以被保人的身体作为保险标的，

以被保人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

在保险条款中，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

我们来仔细看一下这四个条件的具体指向：

要注意的是：只有同时符合这四个条件，才能满足保险条款所定义的“意外”。

同时还有一些情况，意外险是不予以理赔的，所以在购买时需要提前了解：

而意外险的保障范畴，主要有3个：意外身故、意外残疾和意外医疗。

1、意外身故

意外险最有效的作用就是保障身故，几百块钱就能享有几十万的保障，杠杆率还是很高的。

如果是家庭经济支柱，意外身故的保额一定要高，最好涵盖家庭负债、子女的养育费和教育费、老人的赡养费和医疗费以及未来几年家庭基本支出。

2、意外残疾

意外事故导致身故的概率是比较低的，大多数情况下是伤残。

在这种情况下，意外险保障伤残的作用就体现出来了。

保险公司根据《人身保险伤残评定标准》将伤残等级划分为十级，每一级的赔付比例有所不同，

具体赔付比例如下：

从表格可以发现，意外险伤残赔付比例是逐渐递减的，其中1级赔付100%保额，10级赔付最少，只有10%保额。

3、意外医疗

如果被保人遭受意外伤害所导致产生的治疗医疗费用。

意外险可以针对被保险人产生的医疗费用进行报销，具体能报销多少还要看意外险产品的条款。

意外医疗需要关注免赔额、报销比例和报销范围等内容。

一些产品的意外医疗会设有免赔额，所以在购买意外险的时候，优先选择0免赔额的产品。

还需要选择报销范围大、报销比例高的产品。

02

意外险怎么选？

不同年龄阶段的人群配置意外险，有不同的保障侧重点。

奶爸也给大家整理好了相关的注意事项和热门产品，一起来看看：

1、成年人意外险怎么买？

大人已经有成熟的风险意识了，虽然不会轻易受到严重伤害，

但是如果不幸意外身故或者严重残疾，无法赚钱养家了，那整个家都会陷入困境。

从经济风险转移角度讲，成年人任何一类风险保额都值得做高一点。

所以在挑选成人意外险时，首先要注意保额，奶爸认为保额最好覆盖5-10倍的年收入，越高越好。

而且因为长期劳累和外出工作，增加了身体负担和交通风险。

这时建议重点关注猝死保障和交通意外的保障，还需要注意产品的职业限制要求。

其次是意外伤残责任一定要有，一般来说，意外伤残的概率要比意外身故大，如果没有意外伤残责任，那么不建议选择。

目前市面上值得推荐的产品也帮大家整理好了：

产品应该怎么选：

性价比高，猝死保障理赔宽松：

大护甲6号最便宜的经典版一年保费仅需96元，因急性病发病之日起3日内导致身故即可获得赔付，而一般同类产品24小时内才能理赔。

保额高，报销条件好：

大护甲6号、小蜜蜂3号、亚太麒麟保1号三款产品的意外伤害保障最高能达到150万保额，意外医疗都能达到15万保额，且不限社保内外，经社保结算按100%报销。

航空意外保额高：

小蜜蜂3号、亚太麒麟保1号最高都能提供1000万高保额的航空保障。

4类职业首选：

金钟罩，比如货车司机等4类职业可投。

除此之外，还需要知道，意外险对职业是最敏感的，因为不同的职业，面临的意外风险不同，也就影响着保险公司要不要承保。

大部分的意外险将职业划分为1-6类，级别越高，意味着职业的危险性越大。

一般来说，普通意外险只承保1-3类职业，宽松一点的还可承保4类职业，像写字楼上班的白领，基本就都属于这个范畴。

而5类、6类职业，比如货车司机、钻井工人、擦大厦外部玻璃的工人等涉及到高危作业、高空作业的职业，则需要投保专门的高风险职业意外险。

而且除了1-6类职业，还有一类是拒保类，投保门槛更高，比如战地记者、地下采矿等等，这种情况一般只能选择不限职业的意外险。

如果忽略了职业限制，买了普通意外险也不赔。

通常情况下，在线上投保，职业限制会放在“投保须知”里，大家注意认真阅读后再投保。

如果是投保之后更换了工作，职业不再是投保范围内了，这种情况也需要注意，

大多数意外险是要求变更职业后，要及时通知保险公司，如果是变更为不承保的职业，是会被拒保的。

奶爸也帮大家整理出来几款高危职业可投的意外险：

产品应该怎么选：

意外伤害保额高、意外医疗保障好：

华泰高风险职业人身意外险的4种保障计划意外身故/伤残的保额最高50万，是三款产品中最高的，

意外医疗保额最高5万，意外住院津贴最高150元/天，全年累计最高赔付180天，都是三款产品中最高的。

5类职业首选：

平安1-5类职业意外险，比如车工、建筑工人等5类职业可投。

意外医疗报销比例高：

意外医疗社保内扣除100元免赔额之后，报销90%，是三款产品中最高的。

2、小孩的意外险怎么买？

因为儿童生性活泼好动，很容易发生摔伤、烫伤等意外，所以意外险可以说是刚需。

意外险一般包含意外身故、意外伤残和意外医疗三部分保障责任，

给孩子买就需要格外关注意外医疗保障以及相应的报销范围，如果能包含住院津贴这类保障更好。

目前市面上的儿童意外险，针对性地为儿童提供特色保障，

比如疫苗接种意外保障、骨折津贴、烧烫伤保障等等，

这些责任具有比较强的针对性和实用性，选择产品时也可以考虑。

而且儿童投保意外险的话，一年保费也就几十块到几百块。

目前市面上值得推荐的产品也帮大家整理好了：

产品应该怎么选：

意外医疗保额高：

小顽童5号三个版本的保额都比较高，尊贵版最高可报销10万元。

报销条件好：

小顽童5号、天天保和小顽童2号三款产品都是不限社保范围，100%报销，其中小顽童5号和小顽童2号都是0免赔。

包含其他特殊保障：

天天保和护宝侠还包含监护人责任保障，如果孩子不小心把别人弄伤，又或者造成财产损失，这一责任都可以赔付，

小顽童5号还包括预防接种意外身故和残疾保障、烧烫伤意外医疗保障等保障，以及可自由附加的误食异物、面部意外美容医疗以及骨折/关节脱位等责任。

小顽童2号还包括烧烫伤意外医疗、特定传染病保障，同时还可按需附加误食异物、骨折/关节脱位和意外住院津贴责任。

3、老人的意外险怎么买？

老人虽然也有较好的风险意识，但身体机能变差，不慎滑倒、摔伤等是常有的事，这时建议是侧重住院方面的保障。

对于老人来说，随着年龄的增长，购买医疗险比较困难，而又特别需要医疗保障，所以意外医疗就显得尤为重要。

由于老人跌倒、骨折的几率比较大，所以老人意外险也是需要包含这些意外保障的。

同时交通意外对老人威胁也比较大，所以在选择意外险的时候，还需尽量选择有交通意外保障的意外险。

目前市面上值得推荐的产品也帮大家整理好了：

产品应该怎么选：

意外医疗保额高，保障扎实：

华泰天天保最高可报销5万元，这跟市面上同类产品相比，算是非常高的水平了，除了一般意外保障，还有意外骨折保险金、救护车费用、实用的医疗垫付等。

意外医疗报销好，高年龄段保费便宜：

平安大守护（50-80周岁）意外医疗报销不限社保，经社保结算，能够100%报销，保费最高300元，高年龄段的费率有一定优势。

报销条件优秀，交通意外保障好：

众安孝欣保2020的意外医疗报销不限社保，0免赔，提高了报销额度，还有特定交通意外保障以及救护车费用等。

如果想详细了解产品的详细保障内容，可以直接：预约免费咨询

03

奶爸总结

总的来说，虽然意外险性价比高，保险合同也相对其他的险种简单一点，但也不是可以闭眼入的。

投保的时候，需要重点关注的包括保障责任、免责条款、职业限制、健康告知等内容，多对比几款产品，谨慎选择适合自己需求的产品。

如有需要，记得点击这里，联系奶爸。

羊刮侵3008哪些职业保险不保 哪些职业无法购买保险 -
韦琳映19837251377 ______ 你好,每家保险公司都会有自己的《职业类别表》.职业根据风险程度大多被分为6类.其中1-4类职业,绝大部分保险产品均可以购买.5-6类职业属于高危职业. 具体能否购买保险,购买什么保险?要看某个保险产品对承保职业类别的要求....

羊刮侵3008人寿意外伤害保险1 - 6类职业是什么 -
韦琳映19837251377 ______ 是保险的职业类别,一般在意外伤害保险中有体现,等级越高风险就会大些,代表职业风险的高低. 一般投保要看被保险人的职业,共分1-6类职业,1-3类职业一般危险性较小,4-6类职业危险性较高,一般5-6类职业的,都是高危职业类别,有的保险公司会拒保的. 职业越安全花的钱越少,职业越危险花的钱越多,高危职业一般是不受理的,还有每一家保险公司规定是不一样的.

羊刮侵3008平安保险出险后一类职业和三类职业哪个赔的多 -
韦琳映19837251377 ______ 您好,不管在哪个保险公司,都是按照保险合同上的保额来赔付,保费不同,赔多少也有差别.还要分险种,一般牵涉到几类职业的时候,在意外险中影响多一些,假如有两人投保,交同样的保费,A是一类职业,B是三类职业,两人都出险后,A赔付到的钱一定比B赔到的要多.(或者换个角度,两人赔到的钱一样多,但A交的保费肯定比B交的要少.)这个是根据职业的风险来决定的,(例如,企业内勤和高空作业人员的职业风险系数不同,自然保费和保额也会有差别)职业分类从一类开始,类别数字越大,风险越高,保费也越高,有些风险太高的职业可能会被拒保.

羊刮侵3008100元一份的意外险 -
韦琳映19837251377 ______ 公交车司机可以购买普通意外险的. 一般的意外险都比较便宜,买意外险可以到慧择网上看看,上面有多家保险公司的产品,价格从几十到几百的都有,还有很多保险规划、投保指南、理赔案例等保险知识,应该对你有所帮助. 推荐几款100元...

羊刮侵3008保险中六类职业指的是哪六类 -
韦琳映19837251377 ______ 1~3类职业危险性较小,4~6属于职业1危险性较高的,而5~6类是62616964757a686964616fe78988e69d8331333431356633属于高危职业类别. 保险公司一般将每个职业的风险按1-6级(部分公司为1-4级)分类,1级为最低,6级为最高,另...

羊刮侵3008高危职业保险有哪些 高危职业能买意外险吗 -
韦琳映19837251377 ______ 一般来说,高危职业投保是有限制的,意外险对职业的限制较为严格,不过还是可以投保的,具体如何投保可以看看:《意外险多少钱一年?高危职业该怎么选?》. 一 、 意外险种职业如何分类关于职业分类,每个保险公司会有不同的规定,...

羊刮侵3008农民50岁,想购买意外保险,是否是保险公司承保对象? 1~3类指的是什 -
韦琳映19837251377 ______ 农民一般为1-3类职业,可以正常购买意外险,一般20万保额也就几十块钱.

羊刮侵3008发生交通事故团体意外伤害险能与工伤保险相并伦 -
韦琳映19837251377 ______ 一般意外保险.条款里对此的解释是“外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件,并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故”,简单说就是对我们日常生活中常见的意外伤害,比如猫...