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近日,“南宁市房贷年龄期限可延长至80岁”一事引发广泛关注,部分网友称其为“老年人购房”“老年人还贷”。
2月13日,南宁市住房和城乡建设局相关工作人员回应顶端新闻时称,他们对于网传上述政策并不清楚,“一般这种政策都是由市政府直接颁布,我们并不知情有该项政策,如果市民有这项需求,可以直接联系贷款银行进行咨询。”
据了解,该政策从2月10日开始实施,目前仅有部分银行可以办理。2月13日,中信银行南宁分行的相关工作人员告诉九派财经,确延长了房贷年龄期限,但贷款人年龄最高还是70岁不变,只是还贷年龄可以延长到80岁。一名南宁购房中介同样告诉九派财经记者,该政策属实,目前部分银行即将推行。
对此,易居房地产研究院研究总监严跃进分析称,“房贷年龄期限延长”属于房贷工具中的子工具。其本质上是增加了部分购房者的贷款年限,进而增加贷款额度、减轻月供压力。
“此次南宁房贷事件的出发点是人口结构的变化,有一定合理性。”严跃进指出,该政策工作最大的惠及对象应该是40-59岁的中年群体,按照旧政策,此类群体贷款的市场不可能超过30年。
数据显示,在全国14多亿的人口中,40-59岁年龄段的人口占比为31%。该年龄层的中年人购房需求、支付能力强、获得足额信贷的需求也比较高,在获得充足贷款后,对于刚需和改善型购房需求的释放具有积极的作用。
另外,严跃进还认为,该政策客观上可以为中年人的购房减轻负担。统计显示,政策实施前该购房者的月供额为6113元/月,而现在则为4832元/月。如此对比,其可以减少1281元/月,即月供压力减少了21%。
但从目前看,“房贷年龄期限延长”真实效果如何仍有待市场考验。
“相较于房贷年龄期限,当下利率的影响更大。”上述房产中介称,尽管房贷年龄有所延长,但南宁当地购房人主力军仍然是青年人,因此对正常购房影响不大。九派财经从中介方了解到,目前南宁购房的贷款利率是3.7,以前利率是6.0至6.2区间内波动,当前购房的还贷利息显著下调,购房人群的还贷压力减小。
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此外,“房贷年龄期限延长”做法同样有利有弊。
房产律师王玉臣向九派财经分析称,很多人到了60岁,70岁以后,基本上没有了工作能力,只能靠子女养老或者社保等方式养老。这个时候,老人的资金支付能力其实是相对不佳的,一方面可能会影响到自己老年的生活品质,继续背着房贷大山。另一方面,相关的风险可能会转移到子女身上,增加子女的经济压力。
王玉臣建议,购房者需要一定量力而行,理性判断。切莫因为自己眼下的资金能力不足,而冒险选择这种方式购房。毕竟房住不炒,房产去资本化已经成为一种大趋势,而且国家也在大力提倡“租售并举”。
事实上,将房贷年龄期限延长至80岁,南宁并非首创。在一定程度上,这类产品也属于接力贷。
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早在2019年初,“杭州一银行房屋按揭贷款最长可贷到80周岁”的消息就曾引发争议。据浙江新闻报道,该银行负责人称,这则消息纯属误读,事实上是总行早在2005年就推出的个人住房“接力贷”产品。
“接力贷”是指允许一些经济状况不错的中老年购房者申请贷款,同时其子女也要作为共同还款人,这样确保“贷款人+共同还款人”具备充足的还款能力。若贷款人丧失还款能力,那么其子女就需要承担相应的还款义务。
作为一种超出年龄限制的贷款业务,由于其存在变相规避房地产调控政策和住房信贷管理规定的可能性,上海早在2016年就叫停了接力贷;2022年北京、广州等城市也曾先后落地接力贷,如2022年4月广州的部分银行开展了接力贷业务,仅一天时间就被紧急叫停。
九派财经实习记者 徐潇潇 记者 郭梓昊
【来源:九派新闻】
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