屠龙刀
这一次，美国的银行可能面临双重打击，因为他们的储户可以“鱼和熊掌兼得”......
巴克莱策略师Joseph Abate说，随着客户意识到货币市场基金可以提供更高的利率，银行体系将迎来另一波存款外流。
在一份新报告中，Abate表示，他认为有两波明显的资金外流会给银行的资产负债表带来压力。
第一波危机与市场对银行偿付能力的担忧有关，紧随硅谷银行破产之后。Abate说，这一浪潮“可能即将结束”。然而，这一件事可能已经让公众意识到，储户目前的存款利率很低，他说:
“最近有关存款安全的动荡可能唤醒了‘昏昏欲睡’的储户，并开始了我们认为的第二波存款外流，储户的存款将流入货币市场基金。直到本周，储户似乎还很少关注他们存款的无担保风险，并还在忽略了存款的低回报。”
早在硅谷银行“爆雷”之前，Abate就谈到了存款的低利率。正如他当时指出的那样，在加息周期的早期阶段，所谓的存款贝塔系数（支付给储户的利率相对于美联储政策利率的敏感性）在历史上往往较低。一开始，储户不会主动寻求更高的存款利率，银行能赚取更大的净息差。不过，随着时间的推移，银行最终将会开始提高利率，以争夺存款。
纽约联储去年11月的一项研究显示，最近几个周期都是如此。加息周期进入得越深，银行存款利率就越会跟随联邦基金利率。
不过这一次，银行可能面临双重打击。Abate说，这些银行的储户或可以“鱼和熊掌兼得”，他们可能既能获得更高的利率，又能在货币市场上获得更高的安全感。他说：
“不管到目前为止，储户继续持有低收益存款的确切原因是什么，我们认为，他们刚刚意识到，他们有能力在风险可能更低的货币市场基金中获得更高的收益。毕竟，与银行不同，货币市场基金持有的都是短期资产，因此在美联储收紧周期中，它们面临的利率风险要小得多。”
目前，联邦基金利率与银行存款利率之间的利差处于历史正常水平的较大区间，这将为储户提供撤出存款的动机。
从一个方面来看，货币市场共同基金目前管理的资产已经大幅增加，说明已经有一些投资者涌入了货币市场基金。
对比货币市场基金余额（Money fund balances）在多个周期的表现，涌入货币市场基金的资金可能还处于“升温阶段”，远未达到顶点。
Abate认为：
“投资者不会在忽视这些问题了，第二波存款外流已经开始，我们预计银行即将更加积极地争夺存款。”
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