等额本金和等额本息的区别
金融界6月20日消息 LPR降息!5年期以上及1年期LPR均下调10个基点,最新报价为:1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%。这是自去年8月以来第一次调整,此前连续9个月保持不变。
事实上本次LPR调降在意料之中,上周央行连续下调7天期OMO、SLF及MLF利率。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
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百万房贷30年等额本息月供减少57元
58安居客研究院院长张波表示,本轮降息操作,是央行采取精准有力实施稳健的货币政策体现,通过降息可起到加强逆周期调节,全力支持实体经济,促进充分就业,维护币值稳定和金融稳定的作用。
对于楼市的作用可以分两层来看,第一层面是通过释放出支持实体经济的积极信号,有利于引导市场预期,提振整体经济面信心,从而同步提升购房消费信心。第二层面则是会通过LPR调整,拉动存量房贷和新增房贷利率下降,住房消费者负担减轻,加速购房者入市节奏。在当下环境下,第一层信号的意义更为明显。
广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉也分析,5月份经济数据显示,大部分经济活动同比增速放缓,高频数据显示6月至今增长动能未有明显改善,经济增长内生动力明显不足。经济增长动能之弱,超出各方预期,“稳增长”政策必须加码,降息可谓水到渠成。他认为,新一轮“降息周期”到来,后续还会下降。近期各期限国债利率、银行间拆借利率下调20-40个基点,国有大银行、股份制银行启动新一轮存款利率下调,定期存款下降10-15个基点,相比去年4月份下降60-70个基点。
上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析,按照“100万贷款本金、30年期、等额本息”来计算,目前全国首套房贷利率约为4%,其月供额为4774元。下调10个基点,则房贷利率为3.9%,其月供额为4717元。据此计算,月供额将减少57元。二套房目前全国房贷利率约为4.9%,其月供额为5307元。若下调10个基点,则房贷利率为4.8%,其月供额为5247元。据此计算,月供额将减少60元。
严跃进表示,房贷利率下调将成为6月下旬以及7月份各城市提振楼市的重要举措。若把2020年以来LPR持续下降及房贷利率下限突破等因素进行累加考虑,实际上最近四年月供负担减轻了近10%,这为住房消费提振创造了非常好的金融环境。
不过,李宇嘉认为,由于居民对收入和就业的预期偏谨慎,预防性储蓄需求增加,而新市民为主体的刚需、新中产为主体的改善型需求,在按揭首付和月供上的压力比较大,降息对促进商品房市场企稳的弹性下降,每月月供节约几十元,上百元解决不了支付首付和可持续支付月供的压力。
专家呼吁下调存量房贷利率、“认房不认贷”
李宇嘉提到,鉴于当前购买力不足、信心不足的现状,建议推进需求端“降成本”,配合降息并让需求端切实看到购买力的相对提升。比如,合理下调存量房贷利率,合理下调二手住房交易的税率、按揭利率,降低经纪服务费率,全面推进二手住房“带押过户”,推进存量商业贷款转公积金贷款、提高“组合贷”审批效率等等。这些降成本措施叠加一起,全面降低交易成本、疏通交易堵塞。
此外,李宇嘉认为供给侧也需要做改革,比如加强存量在建在售房源巡查,对于存在水电管气路网等市政设施短板不足,存在教育医疗社区菜市场农贸市场等公共服务不足的,全面推进补短板行动,降低住房消费成本,让供给匹配需求,让需求牵引供给,从而达到供需在高位稳定和平衡的局面。
张波认为,长期来的看,在房住不炒的背景下,两类政策在当下重要性凸显,其一是保障自住性购房需求,尤其是一二线城市有限度的限购放松。其二是改善性需求的拉动,包括在房贷和首付层面执行“认房不认贷”,以及置换退税等。
严跃进则提到,当前首套房的房贷利率比二套房要低很多,即相差90个基点。所以从有效提振市场的角度出发,对首套房认定标准的降低将更具积极的意义。各类购房者若可以享受到首套房的贷款资格,则可以比较明显地降低贷款成本和购房成本,自然也将利好三季度购房市场的活跃。
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皇厕削3955等额本金与等额本息的区别 -
湛松响17229821301 ______ 等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息). 每月还款金额 = 〔贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕 等额本息还款法特点:相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加.但该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力. 等额本金还款法特点:由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少.
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湛松响17229821301 ______ 等额本息法与等额本金法的主要区别: 等额本息法的特点是:每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小.所支出的总利息比等额...
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湛松响17229821301 ______ 等额本金和等额本息区别在于每月还款额的固定数是不同的,而在利息方面,等额本金的总利息更少. 分析如下: 1、还款固定数不同: 等额本金还款:每月偿还的本金是固定的,另外加上应偿还的利息. 等额本息还款:每月还款额是固定的...
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湛松响17229821301 ______ 等额本金和等额本息是两种不同的还款方式. 等额本金又称利随本清、等本不等息还款法.这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息.这样由于每月的还款本金额固定,而利息越...
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湛松响17229821301 ______ 等额本金和等额本息都是贷款还款方式,是将你贷款金额+利息分为多分期偿还银行贷款的1种方式,实际操作中等额本金比等额本金还款金额要少,其主要区分是等额本金每期还款金额递减,而等额本息每期还款金额1致;如:你贷款40万按揭10年(120期)等额本息还款合计546250元,利息为146250元,每期还款4552.1元;等额本金还款合计532090元,利息为132090元,首期还款5516.667元,末期还款3351.528元;
皇厕削3955银行还款,等额本息,和等额本金,的区别,是什么 -
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湛松响17229821301 ______ 等额本息和等额本金是银行目前使用较多的两种还贷方式,两者区别在:1、还款理念不同;等额本息占用银行贷款数量更多、占用时间更长,方便贷款人合理生活和理财,可以更好的“以钱养钱”.等额本金减少和缩短占用银行的钱,支付利...
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湛松响17229821301 ______ "等额本息,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息,其中本金递增,利息递减,也就是说前期还本付息月供里面本金扣得较少,利息较多),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家...