经营贷款会被查去向吗

来源：中国经济网

国家金融监督管理总局网站今日披露的中国银保监会温州监管分局行政处罚信息公开表（温银保监罚决字〔2023〕13号）显示，龙湾农商银行存在以下违法行为：一是违规将相关资金通过合作方返回存款；二是违规通过企业持有本行股份；三是贷款“三查”不审慎。陈昌对上述违法行为三负有直接责任；章芳芳对上述违法行为三负有主要管理责任。

中国银保监会温州监管分局依据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第三项；《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项、第四十八条第二项，对龙湾农商银行处罚款人民币155万元；对陈昌警告；对章芳芳警告。

《中华人民共和国商业银行法》第七十四条规定：

商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经批准设立分支机构的；

（二）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；

（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；

（四）出租、出借经营许可证的；

（五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；

（六）未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；

（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；

（八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：

银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；

（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（四）未按照规定进行信息披露的；

（五）严重违反审慎经营规则的；

（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定：

银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：

（一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；

（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；

（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

以下为处罚原文：

（来源： 中国经济网）

贲寒田670银行对企业贷款会展开什么调查?
臧旺曹15030806624 ______ 1.下户实地考察情况 为了将所有潜在风险掘地三尺,银行会从实地考察这把钥匙做... 5.生产经营管理能力调查 在银行看来,“数”说真相永远比企业的豪言壮语更有力...

贲寒田670银行个人贷款不支持哪些贷款用途 -
臧旺曹15030806624 ______ 1、个人消费贷款和企业经营贷,两种贷款方式可谓不乏异曲同工之处,即均不能将贷款钱流向房地产投资、炒股、赌博等高危领域,只得专款专用.消费贷款可专项用于装修、旅游、购车、购买耐用品等消费地带,而经营贷毋庸置疑是企业可...

贲寒田670北京自查发现3.4亿经营贷流入楼市,经营贷买房被发现将面临哪些处罚? -
臧旺曹15030806624 ______ 可能要面临刑事处罚,不但会有罚金处罚,严重的还有可能面临牢狱之灾,北京有名的南城房姐就是因为使用经营贷买房被判处了无期徒刑.

贲寒田670贷款预留公司座机银行会查归属地吗 -
臧旺曹15030806624 ______ 银行贷款银行会认真核对的必须带出去的款要能收回来不然要成立代账信贷员会有责任的.

贲寒田670企业申贷会看法人的征信吗? -
臧旺曹15030806624 ______ 会查的,目前在国内所有银行机构或正规的平台申贷都要看你企业的性质和规模.企业向银行贷款,银行在做贷款审批的时候,企业信用信息报告是肯定会查看的,也会查法人的个人征信记录,甚至法人的配偶,主要股东个人征信记录也会查的.

贲寒田670要是贷款企业资金利用出现问题银监局会多久采取措施 -
臧旺曹15030806624 ______ 贷款的用途要按贷款时约定的用途去用,如果不那么用的话随时都可以对你采取措施.一般来讲会要求你提前还款解除合同.

贲寒田670你好!企业外泄了执照等全部扫描件贷款资料,可否能被他人私刻公章骗贷?此类信息可否网络查询?谢谢! -
臧旺曹15030806624 ______ 你好,象这种情况确实需要注意一下.如果发生下面我说的情况,帮你贷款的商户既可以将贷款收入囊中,也不构成犯罪.现在的银行贷款银监会对贷款的去向是有严格要求的,贷款只能用于消费或者用于企业经营,按照你所说的分析,你做的贷款应该是跟企业经营相关的贷款品种,经营类的贷款是必须要打入跟你发生经营关系的企业帐户中去的.所以,帮你做贷款的商户如果跟你签订过购销合同的话,你们贷款的资金打入该商户帐户中,合情合理合法.但愿不是我分析的这种情况.要看此笔贷款有无发生,象上面某位朋友所说,去办一张贷款卡,查贷款卡信息知道有无贷款.建议你有不明白的,咨询我见用户名.

贲寒田670你好,在一家公司贷款后再去另一家公司贷款,前公司能查到吗 -
臧旺曹15030806624 ______ 1.虽然这个公司的注册资本是100万,但是在经营过程中,大部分资本都亏损或抽逃了,现在它的净资产已经很少了.你可以问问,你买到的这个公司还剩下哪些资产,你要承担哪些债务?另外,我不明天你说的带1000万流水是什么意思?是说先前这家公司的银行账户上有1000万流水账吗?2.银行在给企业发放贷款时要审查企业的财务状况、经营情况、发展前景很多因素,不是只看流水,或者也会连带审核你本人的资产状况,不同的银行标准也不一样,不一定能贷到200万.

贲寒田670个人无抵押贷款银行会去实地调查吗? -
臧旺曹15030806624 ______ 就算是无抵押贷款,银行有时候也需要去实地调查,主要是看银行而已.当然有一些只需面谈或书信就行了,这些普通是小额的消费类贷款

贲寒田670经营贷款为什么要进行贷前调查?
臧旺曹15030806624 ______ 贷前调查是防范贷款风险的首要防线,是内部控制贷款风险的安全闸门,从某种程度上说它能决定一笔贷款的终极命运.如果企业信用存在问题,比如:企业有不良贷款、企业存在拖欠利息情况、企业对外担保额度过大、企业财务信息与申请贷款结构不符等,企业申请贷款时提供信息与征信系统中的信息不一致、企业存在不良非银行信息等,以及企业法人代表或者高管存在信用问题甚至是无法查询到企业的工商登记信息,我们通过征信很快就可以查询出来,审贷员就会凭借自己的职业判断在第一时间把贷款的风险预测出来,能够大大减少贷前调查工作量,缩短审贷周期,提高信贷决策效率,从而为贷款决策提供真实完整的基础资料.