走保险还要自己出钱吗

作者：北美精算师八哥

人在江湖走，哪有不挨刀。

在交通发达的今天，我们大部分人日常生活都离不开交通工具，在车多人多的今天，难免会发生一些面对小擦小碰、小意外，皮肉伤还好，一旦遇上被车撞了，伤筋动骨了，该咋办？

今天我们就来聊聊，如果涉及第三方赔付，我们的保险该如何处理。

01

首先我们的意外险是可以赔付的，意外险通常包括哪些保障？

首先，我们需要梳理下，我们自己投保的意外险里面通常包括哪些保障？

（1）意外医疗

简单来说就是意外导致的医疗费用，包括意外产生的门急诊、急诊和住院费用。

首先需要明确的是，医疗险适用于补偿原则。

医疗费用凭发票进行报销，也就是说，报销的医疗费用，不能超过实际发生的医疗费用，花2万，最多报销2万。

这个是保险的“不可额外获利原则”，防止被保险人由于保险事故的发生而额外获利，这会大大降低道德风险。

如果需要在多个地方进行报销，在理赔时，都会要把前面已经报销的金额进行扣除，一般采用的办法是开具分割单。

那么自己买的意外险能不能在多个地方报销，怎么报销，需要分情况来看待。

举个例子，隔壁老王，在公司发生意外，属于工伤，一共花费了2万。

情况一：社保全部报销了，那这种情况下，个人意外险就用不上了。

情况二：如果是社保只报销一万，那自己买的意外险，还是可以报销的。

情况三：老王看到自己的意外险是不限社保用药的，而且有5万额度，可以全部赔付，那么全部从自己买的意外险报销，这种情况也是允许的。

放到交通事故上面的话，这分为两种情况。

1、若肇事方主责，且愿意赔付。

那么意外造成的医疗费用，则主要由肇事方来赔付。

余下肇事方责任外的医疗费，则由意外险报销。

2、肇事方跑了，或无力承担等

首先要走法律程序，证明肇事方满足「第三者逃逸、失踪且虽经诉讼无可以执行的财产或者无赔偿能力」的情况后，意外险则会赔付。

总结下，若被车撞，对方主责，意外险该咋赔。

其中，意外伤残/身故责任照常赔付。

若意外险包含意外医疗责任，那么主要由肇事方赔付；

若肇事方跑路等，走法律程序后，意外险也能兜底。

（2）意外伤残、意外身故保障

意外身故责任和意外伤残一样，也都是属于定额赔付的。可以叠加赔付，由此不会因三方责任影响赔付结果，可以获得两份甚至更多份的意外身故的赔付。

02

被车撞了之后，应该怎么申请理赔呢？

上面说完了意外险怎么赔之后，应该怎么申请理赔呢？先申请哪个好呢？

（1）等待交警出具的交通事故责任认定书

一定要让交警出具交通事故责任认定书，只有认定责任占比，才能确定好由哪方主要掏钱。

若肇事方主责，那么就由肇事方赔付。

这笔钱由肇事方买的交强险和商业保险里的三责险出。

（2）先由肇事方支付医疗责任等费用

责任认定完后，像医疗费、护理费、营养费等……可以向肇事方索偿。

记得，一定要拿到医疗费发票原件，如果肇事方的保险只赔付了部分医疗费用，一定要对方保险公司出具分割单，然后拿着分割单找自己的保险公司报销剩余费用。

（3）肇事方赔付完后，再申请自己买的意外险

待肇事方赔付完赔后，还有一部分医疗费没有报的话，那么就可以申请自己意外险的赔付。

不管是第三者责任导致的意外伤害，还是自己不小心受伤。

一份意外险真的是基础中的基础保障。建议不管是男女老少，最好人人都买一份意外险，一年几十百来块钱，花小钱买个安心。

（4）除了意外险，其实我们的百万医疗险和重疾险也可以理赔

百万医疗险的话，如果按照有社保方式购买，而没有通过社保支付的话，这个理赔的比例，也就需要打个折扣，只能赔付60%了。

重疾险需要根据具体的情况来判断，有没有达到重疾险的标准。一旦达到，定额赔付。

皮侮树2907车交了全险修车费用是自己先垫付吗 -
平谭刘17232807830 ______ 如果你选择的是保险公司指定修理点 那么不需要垫付 如果是外面你自己找的修理厂 是需要提前垫付 然后拿发票

皮侮树2907交通事故买了150万全保还要自己出钱赔偿吗? -
平谭刘17232807830 ______ 你好,按照你的叙述,也就是购买了150万的保险,出事故后是否还需要自己花费赔偿.一般在150万限额范围你,保险公司承担理赔责任,但有部分费用保险公司不予理赔的,保险公司不同,不予理赔的项目也不一致,一般是诉讼费,鉴定费,非医保部分用药等.但是不予理赔部分相对于赔偿占的比例特别小.

皮侮树2907出车祸后,走车险,是自己先垫付吗? -
平谭刘17232807830 ______ 对,保存好所有票据.

皮侮树2907汽车被撞走保险维修需要自己垫付吗?汽车被撞走保险维修需要自己垫付
平谭刘17232807830 ______ 有的保险公司直接打给4s店,你要是在个人修理厂,修理厂没有和保险公司挂钩那你的先垫付,保险公司三天左右就赔付下来了

皮侮树2907报保险修车后要自己先掏钱吗
平谭刘17232807830 ______ 这个主要看你车辆损失情况了,如果损失比较大,保险公司是需要你的修车发票才能给你理算理赔,如果损失小,可能提车前就可以理赔.有的快捷案件一小时就结案打款了,可能还没去修车都理赔完毕了.

皮侮树2907出车祸怎么走保险开始用自己出钱吗 -
平谭刘17232807830 ______ 出车祸了,第一时间尽快通知保险公司.

皮侮树2907我车有全险,但是判的我各有责任,五五判的,我想知道我报了保险还用自己花钱吗? -
平谭刘17232807830 ______ 首先全险不一定全部是保险公司出,要你出的险赔偿全部符合保险合同条款,如有保险公司免责的或者其它,保险公司会比例额赔付.

皮侮树2907车有点划痕,保险快到期了,走车损险行不行?还用自己出钱嘛?没有现?
平谭刘17232807830 ______ 一般花费几百块就不用了 报销的费用都没有第二年保费增加的多 那就不用出险了 不合算

皮侮树2907公司买的保险 半年之内离职需要自己付钱吗 -
平谭刘17232807830 ______ 不需要,企业为员工购买五险一金是企业的义务,在员工入职的最晚第二个月就应该开始购买,员工离职后企业不再购买,但也不需要员工自己退给企业,不管员工工作多长时间.

皮侮树2907我刚买的五菱宏光不小心损坏严重,请问我入了全保还要自己掏钱吗 -
平谭刘17232807830 ______ 事故中损坏可以报保险理赔,如非事故正常耗损,保险公司不负责赔偿.