一个家庭资产配置图

南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道

近日，胡润研究院发布《2022意才·胡润财富报告》（以下简称《报告》），展示了目前中国财富家庭数量、地域分布情况以及人群画像。

根据《报告》，截至2022年1月1日，中国拥有600万人民币资产的“富裕家庭”数量已经达到518万户，比上年增加10万户，增长率为2.1%，其中拥有600万人民币可投资资产的“富裕家庭”数量达到186万户，增长率为1.9%；拥有千万人民币资产的“高净值家庭”数量达到211万户，比上年增加5万户，增加2.5%，其中拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量达到111万户，增长率为1.3%；拥有亿元人民币资产的“超高净值家庭”数量达到13.8万户，比上年增加4600户，增加3.5%，其中拥有亿元人民币可投资资产的“超高净值家庭”数量达到8.2万户，增长率为3.7%；拥有3000万美元的“国际超高净值家庭”数量达到9.2万户，比上年增加3600户，增加4.1%，其中拥有3000万美元可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到5.8万户，增长率为3%。

财富人群将资金安全性和流动性放在首位

《报告》中受访财富人群金融投资金额占家庭年收入平均比重为33%。一线城市的平均占比 （34%） 稍高于新一线/二线三线城市（31%）。可投资资产规模水平越高，金融投资金额占据家庭年收入的比例越高。

资产配置结构上，投资者中银行储蓄/固定收益理财产品的配置比例最高 （53%），其次是境内股票 （43%）、境内保险（39%） 和投资性房产 （39%）。外汇 （11%）、海外基金（10%）、信托 （10%） 和艺术品 （9%） 的配置比例相对较低。

较上年相比，股票（境内外） 和基金 （公募、私募）的配置比例有所减少，尤其是境内股票和公募基金，减幅均超过 10个百分点，境外保险 （含港澳台）和期货/期权的配置比例增加，近四分之一财富人群配置了境外保险 （含港澳台），期货/期权的配置比例较上年增加 10%。

放眼未来一年内，银行储蓄/固定收益理财产品成为财富人群最倾向于增加的产品配置，其次是境内保险和股票（境内外）。

观察发现，面对市场的不确定性，部分财富人群仍倾向于保持原有的投资规模，而在一定程度上表现为投资速度减缓、投资标的选择更趋稳健、简约资产配置需求等。

基金化、结构性资产配置趋势凸显

随着财富人群的投资意识逐渐增强，资产类别的选择从单一理财产品转向基金化、结构性的“资产管理”通过资产配置获利的趋势凸显。《报告》显示，15% 的受访人群配置了公募基金，从资金规模看，六成以上人群（62%） 配置了 50 万元以上的公募基金近四成人群（39%）配置了 100 万元以上的公募基金。

16% 的受访人群配置了私募基金，其中三成人群（30%）的配置规模在 100 至 300 万元之间，七成人（70%） 配置了 300 万元以上的私募基金

从资金来源看，财富人群配置基金产品的主要资金来源包括从银行理财产品转入 （45%）、股票 （40%）、债券 （31%）、其他金融产品 （22%） 转入，以及新增收入（43%） 和存款 （38%）。

在选择基金管理品牌/销售机构时，历史业绩表现（42%）和基金费率（42%） 是财富人群的主要参考因素，且安全性 （34%） 不容忽视。除此之外，基金投资理念策略（29%）、基金经理团队的投资能力 （29%）亦纳入重要考量。

企业出海带动全球化需求

根据国际货币基金组织发布的最新《世界经济展望》，2022年和 2023 年的增长预期均呈现下调态势。随着全球经济增速放缓叠加地缘政治冲突，在中国之外的主要资本市场上，不确定性持线增加。低增长、高通胀之间形成了难以调和的矛盾，投资挑战重重。

受访财富人群平均具备5.5年海外投资经验，超七成人群具备4 年以上海外投资经验。从海外投资目的看，超过半数财富人群出于资产配置多样性（51%）的考虑配置海外资产，该比例较上年增加8个百分点，标的趋于集中。

超三成财富人群看好海外市场的发展，认为海外投资的收益可观 （32%），有比国内更多的投资产品和投资方式 （31%）。相较于上年，出于企业资金需求 （33%） 配置海外资产的比例较上年增加，企业出海带动了全球化投资需求。相反，受疫情及国际政治经济形势变化影响，出于非金融目的的海外资产配置考员比例均呈现出一定程度的下降趋势，如为子女海外教育、海外放行、海外生活/就业提前做准备，从 2021 年的合计比例 92%下降至59%。海外投资的产品类型上，保险 （42%）、债券（25%） 和房产（26%）的比例较上年增加，美股 （33%） 和基金 （44%） 的投资比例有所减少。

全球资产配置作为财富人群资产规划多元化的重要环节，其自身表现形式亦趋向于多元发展，即“境外多元化”，如海外资产配置类别更丰富、投资方向更多样等。同时，为应对全球经济形势带来的压力与风险，财富人群在海外投资上愈发重视安全性。

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