房贷逾期3天但是还了

21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道 近日，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”冲上热搜，一时之间引起网友热议，甚至出现了“贷贷相传”、“传宗接贷”的评论。

对此，21世纪经济报道向南宁市部分银行营业网点员工、房地产公司营销员进行了求证。有人直接否认了该消息；也有人表示有听说但并未实际执行；不过，也有人表示可以选择“接力贷”产品。

银行员工表示暂未收到“新政策”通知

前不久，有人发微信朋友圈表示南宁购房有最新政策。“借款人年龄最长可到80岁，即：年龄与贷款期限之和最长不超过80年。”

一般来说，银行出于风险控制的管理，对于房贷客户年龄有一定的限制，基本上是不超过65周岁，也有银行可以达到75周岁。具体规定，各个地区以及各家银行都有所不同，而且和贷款人自身的资质也有关系。

就南宁房贷年龄放宽至80岁的话题，21世纪经济报道记者以消费者身份，向几家国有大行以及股份行在南宁地区的部分营业网点进行了咨询。

工商银行南宁某支行工作人员表示，“目前还没收到具体通知。”农业银行南宁某支行相关工作人员表示，“贷款年限加借款人年龄，暂时做不到80岁。”另外，邮储银行、建设银行也否认了“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的消息。光大银行南宁某支行工作人员也表示，“我们行没有，现在（光大银行）房贷年龄最长还是只能到70岁，没有看到哪个行有贷款到80周岁。”

据21世纪经济报道记者了解，中信银行南宁分行相关负责人表示，外界对此规定理解有误。近期总行统一下发文件，其中“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，新规定尚未有业务落地。

值得一提的是，有银行提出可以使用接力贷。21世纪经济报道记者在向交通银行南宁某支行了解相关的房贷政策时，对方表示，“有接力贷，但和贷款期限放宽至80周岁不是一回事。比如，申请房贷的老人达不到年限要求，可以让孩子做担保。”

此外，记者还向房地产公司员工进行了了解。有房中介表示，“目前合作的两家银行（工行和中行）房贷最长贷款年龄可以到75岁，没有达到80岁。”还有房中介表示，公司并没有收到相关通知。

理性看待“房贷年龄期限延长”政策

房贷贷款领域存在三个重要的概念，即款时长、年龄限制、还贷期限。若出现混淆，则容易对社会公众产生误导，进而影响政策的公信度。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，严格说，还贷期限是指“房贷的年龄期限”，其等于贷款人年龄和贷款年限相加。类似表述比较拗口，其可以理解为“购房者最迟需要在哪一年还清贷款”。过去很多城市规定的房贷年龄期限为70岁，目前包括杭州和南宁提及过80岁的概念。其通俗理解是，无论购房者办理何种房贷，在80岁之前需要偿还完毕。

在他看来，此类政策（“房贷年龄期限延长”）客观上具有积极的减负效应，或者说可以为中年人的购房减轻负担。在房贷年龄期限延长至80岁的情况下，40-59岁年龄段的中年人更容易增加10年的贷款期限。贷款期限增加，对应的月供压力相对会减少一些。

此外，对于部分银行提到的“接力贷”并非新鲜事物。所谓“接力贷”，是指以父母购房资格买房，父母作为主借款人和子女作为共同借款人，一起承担还贷责任。

去年8月，北京住建委发布消息，对中心城区老年家庭(60周岁及以上)购买昌平区平西府、顺义区福环、顺义区薛大人庄三宗试点项目，并把户口迁至试点项目所在地的，给予一定的支持政策。对此，21世纪经济报道记者走访发现，除个别银行外，多家银行承认可以办理“接力贷”。从各行的回复来看，借款人最大年龄一般是70周岁，但年龄并非硬性指标，最主要还是看父母和子女的整体资质。

实际上，不止北京，广州也有过尝试。据21世纪经济报道此前报道，广州有银行曾启动了“接力贷”，据了解“接力贷”的主贷款人年龄需要在18到65岁之间。 按子女年龄最长贷30年，父母+子女流水满足月供两倍以上，首套较低5.4%，二套5.6%。不过，这一产品当时很快就停止了。

“此次南宁‘房贷年龄期限延长’政策，截至2月13日其实并没有推行。但其引起了社会公众的讨论和善意的批评，甚至引起了一些网友的调侃。”严跃进认为，此次政策依然有值得肯定的出发点，社会大众无需苛责，“非黑即白”的评价模式，不利于各地政策的因城施策开展。当然这中间产生的疑惑或质疑现象，也值得我们反思。要客观精准理解此类政策内容，真正促进此类政策服务于购房需求。

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