经营贷可以转给别人吗

大量投资人的分红停止，本金到期也未兑付，把鼎益丰推上了舆论的风口浪尖，也把楼市中的抵押贷搬至台前。

香港鼎益丰国际控股集团有限公司（下称“鼎益丰”）由隋广义创办，这位留着长长的胡须，外形仙气飘飘，年过花甲的老者是鼎益丰的灵魂人物，被其追随者尊称为“隋主席”、“隋老师”、“大师”。在他的带领下，鼎益丰以“玄学投资”著称，投资年化收益率最高达60%，至今已有十多年的历史。

根据鼎益丰的一份内部宣讲文件，其在全国的投资人数达50万人，管理的资产规模超过1000亿港币。因为大本营在深圳，珠三角的投资者比较多，因此，在鼎益丰出现兑付危机之际，有传言称，“保守估计深圳有上万人通过经营贷抵押房产等方式，从银行贷款投资鼎益丰。”

流传的“小作文”这样分析：现在鼎益丰分红断了，至少也要被套八个月，投资者可能还不上银行的利息，更没钱还本金，投资人唯一的自救办法是低价卖房，因此，深圳楼市将迎来一轮抛售潮。

▲网传的“小作文”

对于上述传闻，第一财经咨询了深圳市公安局福田分局经济犯罪侦查大队，工作人员称并不清楚相关情况，目前关于鼎益丰的事情还在核查，未立案。深圳金融监管局的相关工作人员则对第一财经表示，没收到相关的通知，具体有多少人用房产抵押的贷款投资了鼎益丰，也还不清楚，官方并未发布相关的数据。

尽管上述传闻中关于“上万人用抵押贷款投资了鼎益丰”的信息还无法得到证实，但第一财经了解到，现实中，确实有投资者进行了上述操作。现在鼎益丰出现兑付危机，用贷款投资鼎益丰的人们，该如何渡过难关？

抵押房产的投资人

一个鼎益丰投资人微信群里，大约有两百人，大家来自五湖四海，当统计信息时，有近60人主动表示，自己或者身边的家人朋友抵押了房产贷款投资了鼎益丰，抵押房产贷款金额少的有50万，多的有1500万元。

吴玲就用房产抵押贷款投资了鼎益丰。她对第一财经表示，最开始接触鼎益丰，是自己一个十多年的朋友介绍的，“她不断给我洗脑，让我学会用银行的钱赚钱，说把钱放在老鼎（鼎益丰）比放在银行还安全。”最终在业务员的劝说下，再加上60%年化收益率的诱惑，吴玲向银行抵押了其在东莞的住宅，并将抵押房产所得的贷款，以及自己的全部积蓄共290万元投资了鼎益丰。吴玲表示，抵押房产进行贷款也是鼎益丰业务员出的主意，业务员甚至还帮忙介绍了贷款的中介，上门进行贷款“一条龙”服务。

吴玲投资的产品收益包括三年回购增值部分，以及每个月2%左右的分红，因为回购增值部分的收益要三年到期之后才能收回，还有一年多才到期，所以过去一年多以来，吴玲每个月都靠分红来偿还银行的贷款利息，“业务员一直劝说，熬过三年就好了”。可是没想到，从2023年下半年开始，鼎益丰就开始不给分红。

吴玲是单亲妈妈，独自抚养两个孩子，抵押的住宅是她唯一的一套房产，在鼎益丰停止分红之后，她去找业务员询问情况，希望拿到分红，业务员的态度却出现180度大转弯：“不要在别人困难的时候落井下石，大家不都一样（没拿到分红）吗？”这时，吴玲才恍然大悟，当初投资的时候，投资款项是直接打到了业务员的账户上，而不是鼎益丰的账户，更关键的是，尽管签了合同，但合同盖的章是假的。

“被高收益蒙蔽了头脑，现在悔恨已晚。”吴玲对记者表示，当时向银行贷款的时候，自己的房子估值230万，也贷到了230万元，现在市场下行，同小区同户型的房子已经降到180万元成交。如果最终实在没钱偿还贷款，要么以市场价或者低于市场价卖房，要么银行将房子进行法拍，无论哪种方式，房子都卖不到230万元，其中的价差还得自己掏钱补上。最终赔了房子和积蓄，还得背上几十万的负债，她跟孩子都得搬去出租屋。

一名从事贷款中介业务的工作人员对第一财经表示，抵押贷款分为经营贷和消费贷，相比之下，经营贷需要以企业的身份贷款，贷款额度相对高一些，不过在还款方式上，两者大同小异，都是先还利息，再还本金，一般贷款期限是十年，期间三年需要“过桥”重新贷一次，如果房产的估值下降幅度太大，再次过桥贷款时，贷款人能贷到的钱会逐渐减少，投资人也就需要自行补上差价。在当前房地产市场复苏不明显的背景下，投资人抵押的房产价值下跌已经是大概率事件。

实际上，投资者将抵押贷款用于投资，也存在风险。广东知恒律师事务所律师郑博恩对第一财经记者表示，一些银行在贷款的协议中会约定，贷出来的款项是不可以购买理财产品的，如果被银行知道，则需要提前还款。

“换房梦”破碎

王梦也是鼎益丰的投资者，她的投资经历可以用“中途走错路”来形容。王梦原本的计划是把在东莞的房子卖了，在东莞换一套大房子。帮王梦卖房的中介知道她刚卖完房，手里有钱，就给她介绍了一个鼎益丰的业务员。“他们说收益很高，三个月就能回本，六个月就能翻倍，不到两年钱就够在深圳买一套房了。”王梦回忆道。

最开始王梦的警惕性很高，不愿意投钱，业务员就三天两头叫王梦去鼎益丰喝茶聊天，聊鼎益丰是如何赚钱的，并现身说法自己在鼎益丰干了几年，赚了不少钱，甚至还劝说王梦也去鼎益丰做业务员，边考察边投资，这样也可以看着自己投资的钱。

在业务员的软磨硬泡之下，王梦选择先投资一笔60万元、半年期的产品试试水。然而，肉包子打狗，一去无回。三个月之后，王梦发现钱拿不回来了，业务员就开始推脱，说投资标的在升级换代，最终又将上述60万元签了一年半的封闭投资合同。与吴玲一样，王梦的钱也是转给了业务员个人，没有直接转给公司，拿到的合同也是盖了个萝卜章。“这相当于诈骗，我已经报警了，警察还在调查。”王梦说。

除了上述60万元，在此期间，王梦还投了一笔120万元三年期的产品，也就是鼎益丰投资合同中常见的“三年三倍”，年化收益率60%的产品。因为心有顾虑，业务员就叫王梦把钱借给他，以业务员的名义去投资，业务员每个月给王梦3.5%的利息，但是在第三个月的时候，业务员就开始违约，不给分红了。

好在这120万元跟业务员打了欠条，王梦咨询律师之后知道钱还有追回的希望，就开始经常去要债。“我特意请了一个人跟着我，保护我。我带着一包吃的、用的物品，几乎24小时跟业务员，他走到哪里，我就跟到哪里，准备跟他一个星期。”穷追不舍之下，业务员也只好退还了王梦的120万。

“拉人头”的套路

提起鼎益丰，林海（化名）就一肚子火。他不是鼎益丰的投资人，是家里人投了钱，“怎么劝都没用”。他对第一财经表示，他们家以及周围的亲戚，对鼎益丰的投资金额上亿元。为了投资鼎益丰，林海一家已经卖掉了价值3000万的房子，还贷款了1000万元。

事到如今，林海的家人仍然没有迷途知返的意思。每每林海将一些关于鼎益丰的视频发给家人，得到的回复是“谢谢提醒”。“他们还说，任何一家企业在创业过程中都会遇到风波，即使鼎益丰崩了，隋老师被抓了，也没有关系，就当是为我们挡灾了，我也不会去闹，去要求退钱。”劝说家人一年来，林海已经身心俱疲。

林海家人目前在鼎益丰的分红还没有断，这在记者接触到的鼎益丰投资者中算是少数。他对第一财经表示，之所以现在还按时拿到分红，可能是因为家人是鼎益丰的业务员，另外，在更高一级的业务员来看，他们家的资产还没有被榨干，还想让他们家继续投入资金，相反，那些目前没有按时拿到分红的投资者，可能在业务员看来已经没有利用价值，

了解鼎益丰快一年以来，林海已经摸清了鼎益丰拉人投资的套路。“业务员会先给一个诱饵，让投资者先投入少量的钱，大概半年之后就能收到高回报。”林海对第一财经表示。在这个过程中，投资人可能会担心自己的钱是否能拿回来，就会跟业务员频繁联系，在此过程中，业务员会逐步了解投资者的家庭情况，包括家里是做什么的，有多少钱，多少套房等信息，忽悠投资者继续投钱，最终投入的资金越来越多，产品的时间周期也越来越长，3年、5年、10年不等。

更有一些投资者，最终也变成了鼎益丰的业务员。“他们拉上自己的兄弟姐妹和父母去投资，说辞是，房子放着也是放着，还不如拿去抵押，只要抵押就有一笔资金，贷出来的资金用来投资鼎益丰，每个月就有2%的利息。”林海无奈地说。

在林海看来，鼎益丰的“雷”现在爆发，一部分原因可能是经济环境出现变化，房地产市场下行资产下降，再加上2023年两份监管机构的风险提示文件出台，鼎益丰能拉到大人头和资金变少了，资金已经不足以兑付前期承诺的高额回报。

值得注意的是，早在2023年2月、11月，深圳市防范和处置非法集资工作专班办公室就曾发布关于鼎益丰的风险提示，称“鼎益丰”关联的主体众多，且分布在全国各地，在深圳的经营主体不持有金融许可证、不具备从事金融业务资质。另外，“鼎益丰”的关联主体，包括“元丰”“元汇”“元亨”“万鼎”“天鼎”“嘉鼎”“华音”等分部，通过茶会、晚会、读书会、上市发布会等线上线下活动，宣扬“肽”“光波磁电疗法”等产业概念，以“禅意投资法”等方式吸引投资人认购“鼎益丰“关联主体的“原始股权”或“期权”，存在非法集资风险。

如何维护权益？

记者了解到，投资人将资金打入私人账户、投资合约的管辖地在香港、有的合同或者收据盖的是假章，都可能对投资者拿回资金造成影响。

“对于鼎益丰没有按照约定每月给分红的情况，投资者应该保留好相关的投资合同、收据、转账记录等证据，以便在维权过程中提供。”广东知恒律师事务所郑博恩律师表示，投资者应该及时向当地金融监管部门、公安机关、工商部门等反映情况，寻求帮助，要求查处可能涉嫌非法集资的鼎益丰。投资者还可以通过诉讼或仲裁等方式，向鼎益丰及其关联方提起索赔，追回自己的本金和利息。

投资人未将资金打入公司账户，而是打给销售人员个人账户的，在法律上判断是否视为已履行出资义务？郑博恩对第一财经表示，首先要看合同中是否约定了指定的收款账户。若约定了指定的公司账户，转账到指定公司账户才合法；但若未约定指定的收款账户，根据公司相关工作人员的指示转入其个人账户，后续公司也按照合同约定相应履行其义务，可以视为公司认可工作人员的收款行为。

另外，对于不少投资人的合同管辖权在香港这个问题，郑博恩表示，如果是民事诉讼，投资人则需要去香港法院维权。另外，与内地不一样的是，香港法院收的诉讼费是非常高的，律师费更是高得离谱，而且不像内地可以风险代理，从而前期不用收费，也就是说，投资者在资产追回之前，就要花费很大的一笔费用。郑博恩也表示，如果关于鼎益丰的事情构成刑事犯罪，内地警方立案，投资者则可以请内地的律师进行代理。

对于萝卜章的问题，郑伯恩表示，如果真的是假章，则涉及刑事犯罪的问题，只要投资者证据充足，胜诉的可能性比较大。“客观上仲裁或者诉讼赢了，如果鼎益丰没有财产的话，也很难执行，投资者拿回资金也存在难度。”郑博恩补充道。

郑博恩表示，“鼎益丰事件”再次提醒我们，投资者在选择理财产品时，一定要慎重，首先要根据自己的经济情况理性选择，其次要增强风险意识，遇到问题及时维权，维护自己的合法权益。

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戴群店3399请问,我想把商铺过户给母亲,但是商铺还在贷款当中,我的贷款也能转给母亲吗? -
富实柳13964527514 ______ 不能. 贷款没有还清,产权已经抵押银行,暂时不属于你,你无权办理过户. 转移贷款,那是转按揭,十几年以前可以,现在都不能办理.

戴群店3399欠下的贷款可以转给别人还吗?? -
富实柳13964527514 ______ 可以得三方同意.你、债权人、债务人都同意

戴群店3399银行按揭贷款能转给别人吗? -
富实柳13964527514 ______ 不能,你必须还了银行的按揭贷款才能过户

戴群店3399用店铺个体户营业执照把无息贷款办下来 然后把营业执照注销 或者把店铺转给别人能行的通吗 -
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戴群店3399信用社有权把贷款可以不经过本人手转给别人吗 -
富实柳13964527514 ______ 原则上是要给您本人或者打到您本人姓名的银行卡上才算贷款手续完成. 甚至本人授意转由他人接受贷款都是不符合贷款流程和相关法律规定的.

戴群店3399别人以我的名义贷款中途能转给其他人?别人以我的名义贷款中途能转给
富实柳13964527514 ______ 这属于债务转让问题,债务转让必须征得债权人的同意. 回答有帮助,请给好评,谢谢

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戴群店3399企业经营贷款到个人账户后可以取现吗 -
富实柳13964527514 ______ 可以的.经营贷款的钱下来后,银行会直接将钱打到用户的收款银行卡里.如果用户需要用钱购买机器或者用于企业运营,那么钱由用户自己转出.另外,经营贷款的资金只可以用于企业经营,并且资金的使用会被银行监控,违规使用资金,将会造成很多负面影响.因此,用户申请经营贷款后,请严格按照规定使用资金,同时按时归还每期的欠款.

戴群店3399公司经营贷款可以取出现金吗? -
富实柳13964527514 ______ 办理的是经营贷款,贷款已经下来了,想把钱取出来的话,直接把钱转账就可以了,然后按照贷款合同继续还款就可以.个人经营贷款是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款.办理流程有咨询,提交材料,签约合同,审核后按程序放贷款,借款归还,清算后解除抵押手续.此类贷款在一定程度上类似于中小企业贷款,其业务经营管理的复杂程度更高.因此,各银行一般只在经济环境好,市场潜力大,管理水平高,资产质量好,且个人贷款不良率较低的分支机构中挑选办理个人经营类贷款的经营机构.

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富实柳13964527514 ______ 1.可以.2.经营贷款就是贷款资金用于经营活动的贷款.经营贷款一般是提供给中小企业主或者个体工商户的,可用于经营活动的范围包括经营资金周转、购置经营设备以及租赁经营场所等等.如果您之前办理的经营性贷款的话,产调上会显示...