100万等额本息还款表
房产是家庭资产的重要组成部分,房贷压力也是每个买房家庭的巨大压力之一。每个月固定少则几千,高则几万的房贷,像一股无形的重压,让很多家庭精打细算地过日子。
有的人在压力下辗转腾挪,有的人化压力为动力,近年来,提前还贷正成为一种流行趋势。提前还贷的具体操作流程是怎样的?哪种方式更划算?今天我们来聊一聊这个话题。
主动还房贷的操作流程
一般来说,现在主流的房贷结算方式都是用户与银行业共同约定一张银行卡,每月固定日期由银行主动发起,在这张银行卡里扣除固定房贷金额。用户需在银行扣款前,主动存入足额资金,以完成扣款动作。主动还款就是这种方式的反向操作,用户在约定日期之前,主动提交房贷还款请求,完成当月房贷缴纳。一般用户可以携带身份证明及还款银行卡,去贷款银行任意一个营业厅,进行人工柜台办理。在提交申请后,工作人员确认银行卡内余额充足,就能完成主动还款。网上银行app也可以寻找相关入口,主动提交,完成扣款。
此外,主动还款还可能指用户在还款日逾期后,主动提交还款请求。这种一般出现在自动扣款失败,用户逾期后发现才采取的行动。
主动还款除了可以主动还清当月房贷,还有一层意思,就是主动还清全部房贷,也就是我们常说的提前还贷。
提前还贷哪种方式比较划算
一般来说,商业房贷有四种——等额本金、等额本息、等额增减、按期付息还本。主流的房贷基本是等额本金和等额本息两种。如果是这两种里面选,建议使用等额本金,会更为划算。
我们先来看两种方式的计算方式。等额本息是在将贷款总额和总利息按贷款时间做了平均计算,每月偿还固定金额的本金加上总利息的一部分,每个月的还款额度是基本一致的,但本金和利息的比例会不一样。而等额本金则是将贷款总利息每月偿还的本金是固定的,这样坚持一段时间后,到还贷末期,每个月的总额度比刚开始的时候是降低的。
可以看出,等额本息适合那些工作稳定的家庭,压力平摊比较均匀。等额本金适合收入较高家庭,在度过前中期后,会迎来一个比较宽松的贷款末期。
按提前还贷来计算,30年的贷款期限,等额本金可以比等额本息少还约10%。所以对有提前还款或能承受一段时间高压力房贷的人群来说,等额本金是一个更能接受的选择。
提前还贷的利与弊
其实对于房贷,很多人还是没有一个比较正确的认识。在一些具有理财知识的人眼里,他们即使可以全款买下房子,也会选择一定比例的贷款,目的就在于通过房贷的帮助,把现金从房子这种不动产里抽出来,用于其他更需要现金的途径里去,比如股市、公司经营、债券等。对于这些人群来说,房子只是资产的一部分,他们需要现金去撬动更多财富杠杆。
而对于一部分人来说,他们不愿意受房贷的无形压力,房子对他们来说只是生活的一部分,只是一个住所,而不是一辈子被绑住的理由。对这些人来说,提前还贷,或者降低贷款额度,无疑是一个好的选择。
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